信贷管理部合规风险自查报告(2015年4月7日)

风险合规自查报告（文章一）：信贷管理部合规风险自查报告信贷管理部合规风险自查报告依据总行合规部门规定，现将风险管控部合规风险并且采用的举措报告如下：（一）、信贷人员风险管控意识淡薄以及实行的举措。部分支行信贷发放未严格执行信贷发放操作程序，贷款发放把关不严。使比较一个别信贷管理员工淡薄了风险意识，甚至会发生第一手调查材料就存在夸大、谎报、瞒报等不真实体现的瑕疵行为。我部门对于此项合规风险采用的举措：加大检查力度，严格执行贷款“三查”责任制，对“三查”出现的弊端进行直接问责，定期召开风险培训工作。（二）、贷款管理不严、内控机制乏力以及采用的举措。一是贷前调查不够深入，对贷款人第一还款来源分析不准，重视不够，只片面注重第二还款来源（即贷款担保物的变现处理）二是贷时审查与担保审批有待提高，部分支行由于员工缺乏客观因素，内勤员工参加贷审小组、而参加贷审小组队员对贷款人的基本状况所知很少，难免会造成决策失误，存在未严格执行审贷分离政策的现象。三是疏于贷后管理，重放轻收轻管理观念严重。我部门对于此项合规风险采取的措施：将贷款管理纳入常态化管理当中去，协同审计稽核部门加强对贷款管理并且分期内控机制执行状况的检测，通过标准行创建，发现问题，积极督促进行整改。

（三）、追求个人利益，忽视潜在风险并且实行的举措。个别信贷客户经理只顾眼前效益，单纯追求利息开支；对借款的核查不严，对担保品低值高估，导致抵押不实；对担保公司抵押借款、小企业抵押贷款的真实性、合规合法性、足值额审查不严，致使贷款在发放前就潜藏着风险。我部门对于此项合规风险采用的举措：建立健全以人为本的教育制度、以控为主的严防机制、以查为主的监督制度、以罚为主的遏制机制和以防为主的宣传模式，严把员工能力关。其次，遵循以人为本的观念，在社会风气非常严峻的状况下提高职业道德、遵纪守法、党风廉政建设教育。第三，加强业务能力辅导和法制教育，提高信贷员的两个能力。（四）、各种违法违规贷款风险状况。受历史环境制约，部分支行存在诸多违法违章贷款，特别是“四种贷款”和“三名贷款”。我部门对于此项合规风险采用的举措：进一步完善员工借钱和清理冒名贷款。为了全面落实省联社和管控部门的文件精神，我部正式启动了清理违章违规贷款的活动。准备在活动举办过程中，采取了个人自报、支行自查、总行复查,自上而下层层推进的办法,由各分机构负责人负责,各支行逐笔填报相关状况,把人员个人贷款和冒名贷款充分暴露,同时建立举报电话,充分发动民众进行监督。

并决定于2xxx年下半年举行信贷专项督查活动，对辖区所有支行进行贷款专项检测，针对冒名、顶名贷款，我部门发现一笔查处一笔，绝不手软。（五）、信贷资料合规风险并且采用的举措。受传统信贷思想影响，各支行在申请贷款资料过程中，资料五花八门，未严格依照信贷合规的规定来搜集办理贷款资料。我部门对于此项合规风险采用的举措：规范贷款资料，统一标准。自年初以来我部严格依据总行[2xxx]109号文件规定，制定统一的标准，改变原先信贷报备档案资料要素不完备、手续不合规等缺点，先后对信贷档案资料、分类判定等多项资料进行了统一。（六）、信贷统计合规风险并且实行的举措。信贷部门报表较多，我行受条件限制，各支行未安排专职的贷款统计职员，基本上均为信贷会计进行兼职。因工作量较大，各种信贷统计报表错报、漏报、迟报时有出现，我部门对于此项合规风险采用的举措：为完善xx肥东农村合作银行统计工作行为，强化统计管理，提高统计质量，充分发挥统计信息在我行经营管理中的作用，全面、真实、准确地为各级监督部门和外部决策提供第一手资料，根据省联社统计工作“基础工作抓规范、重点工作求突破、整体工作上台阶”的总体目标，结合《肥东农村合作银行统计管理办法》和《金融统计政策》及其它有关条例，制定了xx肥东农村合作银行统计工作考核办法。

月月对统计质量不高的支行进行通报批评，有力的确保了信贷统计合规性。（七）、信贷档案资料保管风险。自规范档案管理工作以来，从上到下都加强了档案管理工作，达标的同时力求升级，较好的使档案发挥了作用。但因为个别支行对贷款档案缺失足够的认识，导致信贷档案资料不齐、手续不健全，给未来合规、有效的收回贷款带来了很多隐患。(一)、信贷档案重视不够。大多数支行在意识上重文书、会计等档案，轻信贷档案，认为信贷档案无需完善化管理，无目标加以考核管理，管理得好坏一个样，一般上级不会检查信贷档案。（二）、信贷档案产生不依照条例。有的支行信贷档案在产生过程用圆珠笔书写；有的资料要素不齐，签字或者缺乏印章；有的证件名称与印章名称不相符；有的协议签署主体不相符，存在担保单位不具备担保资格；有的放贷延期不合规，如贷款不通知担保人到场签字，致使未能追究担保人分担连带责任；有的担保物财产共有人未约定，形成无效抵押，导致借贷到期无法处臵抵押物，使借款无法归还。（三）、信贷档案资料搜集不齐，混装严重。我部在标准行社验收中检测信贷档案时，发现个别支行的贷款档案资料搜集不齐，且收集的信贷资料不足额、按续、不配套；有的大小额混装，有的放贷收回与未归还的混装，致使信贷档案难以查找。

（四）、信贷档案管理不当。部分支行信贷档案在保管过程中不同程度地存在一些疑问，一是缺少档案管理设备；二是信贷档案存放分散，形成谁承办的谁保管；三是不分信贷档案价值大小、时间长短一律订本或打捆收存；四是信贷档案乱放，不便于查找资料，影响工作强度。我部门对于此方面的合规风险所实行的举措：（一）增加了解，加强领导。信贷人员唯有在增加了解的基础上，全过程收集信贷资料，使信贷档案管理达到完善化、制度化、科学化，才能有效消除风险，保全信贷资产。通过建立组织开展领导，解决信贷档案管理工作中的实际存在的难题。同时各支行把信贷档案管理工作列入全年目标考核，确保信贷档案管理工作日趋合规、完善。（二）确立范围，认真收集。信贷档案是我行贷款部门在放款业务活动中产生的，又是信贷部门在工作一直要借助的，这就规定信贷客户主管办理借贷时，所有涉及该借款信贷资料要搜集齐全，并迅速整理、组卷、编号归档管理。要根据种类分类按户列目录装订，以超过方便和有效运用的目的。信贷档案管理范围不仅会计部门形成的财务凭证、帐簿、报表由财务部门整理归档外，具有重要价值的借贷资料均属于信贷档案项目管控范围。

（三）开展培训，提高识别能力。通过以会代训，以会代学不良贷款分析报告，加强信贷人员的培训，从而提升人们尽快识别重要的、有价值的信贷资料，防止因一时疏忽造成资料不齐，诉讼时进入被动的现象出现。同时借助培训，能使它们在申请业务过程依据所搜集的贷款资料获得资金风险强弱的信息，以便尽快抽回资金，减少损失。（四）专职管理，提高水准。在人力、物力、财力上对信贷工作予以倾斜，实行“四专”管理，即成立专用档案室、配备专用档案柜、使用专用档案盒、配备一名具备专业水准专职档案人员，确保信贷档案工作的成功开展。信贷档案利用的频率较高，为了便于工作，应分层存放，凡是借款户已终结事项的档案，信贷部门在一年内不借助的档案，按照档案管理条例和规定移送单位综合档案室管理，凡是信贷部门必须在日常工作中运用的，对借款户必须作连续反映情况的档案，应留在信贷部门暂存备查，信贷部门职员要仔细保管，确保信贷档案资料完整齐全。（五）遵章守制，规范操作。建全有关档案登记薄，严把借阅手续关，保证档案按时、完整、安全入库，防止丢失。如果信贷人员作变动，应抄列移交清单，在单位负责人的监督下移交。（六）奖惩并罚，逗硬考核。

对信贷档案管理完善、完整和管控混乱的专职员工进行补助和打击，并列入年终考核做为评比的条件。(八)、不良资产的处臵合规风险。各支行对即将产生的不良资产由于经常预警信息掌握不立即不全面，待处置时比较棘手不良贷款分析报告，收贷费用成本降低，。由于对不良资产产生（文章二）：合规管控自查报告关于加强“合规管控和风险防范年”活动的自查报告自本年度十月始，我县深入推进了“合规管控和风险年”活动，作为新参加信合事业的一员，我充分了解到此作活动的重要性、必要性和紧迫性，合规管控，加强内控，保障信合事业无事故是新时期农村信用社积极适应时代演进，实现“双改”的必由之路。推进合规文化建设，将为信用社经营模式和政策的贯彻落实提供强有力的借助和确保。在活动举办过程中，我深入细心的对照制度执行情况和操作规范进行自查，做到边学习、边对照、边检测、边整改，从学习、思想、制度执行、风险防范等方面进行自查自纠、补缺补漏。现将自查结果报告如下：（一）、思想学习方面因为我是2xxx年1月参与工作，对于信用社的法规政策了解和认识极为不够。为了更好更快的带入融入到信用社的工作之中，在这半年的时间里，我一方面仔细学习相关的法规制度、法