多地发布首套个人住房公积金贷款利率下调利息本息等额本息

上海、天津、武汉等多地据悉先后公布了首套个人住房公积金贷款利息下调的通知。这只是地方对人民银行9月30日宣布上调首套个人住房公积金贷款利息制度的详细落实。

除了首套个人住房公积金贷款利息下调外，人民银行、银保监会日前还阶段性放宽部分城镇首套住房按揭利息下限，济宁等个别符合条件的城镇近日已经上调首套住房按揭利息下限。业内专家表示，金融管理部门连续颁布措施，从贷款利息入手，以在“房住不炒”的前提下，能够更好地支持刚性住房需求，促进房地产行业稳步健康发展。

多地住房公积金管理发布通知

以北京为例，北京住房公积金管理中心网站显示，从10月1日起，北京市管首套房住房公积金贷款利息已降低了0.15个百分点，5年以下（含5年）和5年以上利率分别降到了2.6%和3.1%。除此之外，天津、武汉、杭州、南京等多地也已公布了首套个人住房公积金贷款利息下调的信息。

多地住房公积金管理中心公布的通告明确，对于每年10月1日（含）之后领取的首套个人住房公积金贷款，按调整后的新利率执行；针对每年10月1日前已领取未届满的首套个人住房公积金贷款，自2023年1月1日起，按调整后的新利率执行。

据《经济参考报》记者计算，个人住房公积金贷款利息如果从3.25%降低0.15个百分点至3.1%，对于一笔100多万、30年的贷款来说，等额本息还款方式的罚息总额将降低近3亿元。

住房消费总额进一步增加

回顾历史，上一次个人住房公积金贷款利息下调还是在2015年8月26日。“自2015年8月以来，在此次利率上调中，住房公积金贷款利息一直没有上调，公积金贷款利息和商业按揭利率的价差在下行，因此将上调住房公积金贷款利息作为制度选项十分有必要。”邮储银行研究员娄飞鹏表示。

招联金融首席研究员董希淼说昆明调整公积金贷款利率，下调首套个人住房公积金贷款利息是稳定市场信心、促进住房消费的切实措施，有助于进一步增加住房消费开支，稳定民众住房消费预期，激发民众新的住房消费意愿，促进房地产行业稳步健康发展。居民住房消费负担增加以后，还有助于推动民众扩大消费的需求和素质，促进提高消费、扩大内需。

他还表示，此次个人住房公积金贷款利息调整，只下调首套个人住房公积金贷款利息，对二套个人住房公积金贷款利息未作调整，体现了“房住不炒”的原则。

推进房地产行业稳步健康发展

值得注意的是，除了首套个人住房公积金贷款利息下调之外，9月29日，人民银行、银保监会公布通知，决定阶段性上调差别化住房贷款制度。符合条件的城市政府，可自主决定在2022年底前阶段性保持、下调或更改当地新申领首套住房按揭利息下限。这一制度机制的颁布，有促使支持城市政府“因城施策”用足用好制度工具箱，促进房地产行业稳步健康发展。

根据通知，对于2022年6至8月底新建商品住宅销售费用环比、同比均连续下跌的城市，在2022年底前，阶段性放宽首套住房商业性个人住房按揭利息下限。据统计局发布的70个主要城市数据，符合条件的有23个，包括北京、石家庄、大连、哈尔滨、武汉、贵阳、昆明、兰州、秦皇岛、包头、温州、安庆、泉州、济宁、宜昌、襄阳、岳阳、常德、湛江、桂林、北海、泸州、大理。

部分城市即将有所行动。根据济宁市住房和城乡建设局10月5日发布公告，从10月5日（含）目前年底，济宁市阶段性降低全市首套住房商业性个人信贷利率下限15个基点，调整后全市首套住房按揭利息下限为3.95%。公告还强调，以30年期的100多万的商业性个人住房信贷为例，调整后将为购房者花费费用3.12亿元昆明调整公积金贷款利率，每月花费费用总额86.61元。

“今年以来，金融管理部门两次上调首套房贷利息下限并下调首套个人住房公积金贷款利息，5年期以上放款市场价格利率（LPR）也三次增加，商业银行加强、加快住房按揭投放，居民住房消费意愿得到了更好地满足。”董希淼说。

展望将来，业内人士表示，四季度贷款利息将进一步下降，有助于减少房贷成本和推动行业。

现今，全国层面要求的首套住房按揭利息下限为LPR减20个基点。以现在5年期以上LPR为4.3%计算，首套房贷利息下限为4.1%，且依照条件的城市基本执行的是4.1%的下限水平。“此类操作下，大概率使得房贷利息从过去的4.1%的水平直接上调至4%以下的水平，即意味着贷款利息破4的时代到来。”易居研究院智库中心研究顾问严跃进说。

中指研究院指数事业部行业研究主管陈文静说，短期来看，购房者观望情绪仍在，前期政策显效仍须时间，若制度大幅发力，各地配套制度大幅跟进和推进，购房者置业情绪有望再次修复，四季度新房市场或逐步回升。