黑户征信“不下款不收费”50%下款不花

“黑户贷又出新产品，无需还款、不上征信”“不下款、不收费”……看到这种的宣传话语，你是不是也在抱怨“竟然也有这等好事”？6月10日，北京晚报记者注意到，各类贷款黑口子在信贷中介的鼓励下频频在行业冒头，黑户贷被包装成福利产品，以此吸引顾客借款，贷款中介则可从中赚取50%的高额手续费。业内预测人士指出，不用还款的黑户贷是一个典型的伪命题，整个借款环节面临多重风险，其中借款人的风险更甚。

抽取佣金高达50%

“新口子来袭！不打回访，秒批秒批”“黑户，烂户，呆账，只要是个活人统统都来”……6月10日，北京晚报记者调查发现，贷款中介仍在屡次推荐黑户贷，并以“无需还款”“不上征信”等字样吸引客户借款。

据了解，所谓黑户贷，实际上就是向难以在正规金融机构借贷的客户推荐私人贷款的高炮系统。高炮平台通常不会查看用户征信，这也作为了贷款中介的生财之道，通过介绍顾客收取高额手续费。

北京晚报记者以贷款客户身份向一名贷款中介进行了咨询，按照贷款中介要求，提供了姓名、手机号、芝麻分、通讯录人数、手机号是否每日正常通话等多项信息后，贷款中介给出了“可以做”的回复。

之后，前述贷款中介直接指出，“私人放贷平台，点位50%，下款后偿付，不上征信，不花数据，不用账单，回款后免费做通讯录防护，可以接受吗？”在与该贷款中介的进一步沟通中，北京晚报记者知道到，“点位50%”是指按照实际还款总额抽取50%的佣金，“回款”则是向借款中介支付佣金。

针对北京晨报记者强调的怎样确认借款数额、有何风险等难题，该中介人员介绍称，黑口子（即“私人贷款系统”）不查征信，但是要看用户的通话情况，通话记录越多、通讯录用户越多，放款就越成功。同时，黑口子额度低，大多集中在1000元至1600元之间，“我们掌握了100多个黑口子，可以提供给用户慢慢撸”。

前述中介人员向北京商报记者展示的“成功实例”信息显示，中介人员向客户提供的系统均为超级高炮平台，用户实际到手金额1100元，平台显示的待还金额为1500元。按照规定，在用户借款后的第一天便需要全额还款。

“这类高炮产品无需还款，只要愿意做就是‘发工资’”，前述贷款中介戏称。该贷款中介还指出，他们有专业员工带着客户操作，只有在顾客确定贷款后才能在其系统上架产品链接，提供给客户使用，没有顾客后就将链接下架。

在提供的通信录防护用途方面，该担保中介坦言，任何“防爆”（避免通讯录被爆）产品都能够做到100%“防爆”，肯定会有个别通讯录好友被催还款。

针对黑户贷这一虽然“福利产品”，零壹研究院院士于百程表示，天下没有免费的午餐，在整个环节中，借款人是非专业专家，对于借款人的风险最大。即使民间贷款高利息，但借贷合同也一直存在，法律上并不认同借款不用还，如果虚假信息借款人和中介还涉及欺诈问题。

在苏宁金融研究院高级研究员黄大智看来，不用账单的黑户贷是一个典型的伪命题，其背后是不具有金融系统资质、以利润为目的的私人借贷平台，利率也远超民间贷款利息标准，存在严重的法律风险。用户仅借助所谓“防爆”产品就想避免还款，无异于掩耳盗铃。贷款中介从中盈利，也作为了黑产盛行的推手。

小心高炮平台连环套

北京晚报记者也进一步向其它数位贷款中介进行了提问，不同中介在撸黑口子流程方面并无太大差别。值得一提的是，贷款中介在佣金定价方面没有确立标准，抽取佣金在30%至50%不等。

另外，贷款中介均还提供各种贷款产品套现、债务重组或者是征信修复等多项服务，且均表示招收代理。在黑户贷方面，另一名担保中介称黑户贷佣金要视具体状况而定，代理招来顾客可以按照佣金收益五五分，前述收取50%佣金的按揭中介则表示，招来新用户可以根据实际还款总额抽取10%的佣金。

一名深谙贷款圈“套路”的客户也向北京商报记者坦言不看征信贷款昆明，贷款中介最主要的作用是向客户提供这类高炮系统渠道，对于信贷中介来说是零本万利，在贷款后被催收、承担还款压力的依然是贷款客户本身。“这个市场原本就非常混乱，也就颇具定价标准等法规政策可言。”

值得一提的是，黑户贷与诸多高炮系统紧密相连，借款客户也很容易被高炮系统反套路。用户在侥幸使用黑户贷的过程中，除了高额的贷款利息外，还容易遭遇被强行放款、扣除会员费实际上不放款等各种状况。对于这一风险，相关中介人员仅表示不会发生先行扣费的状况，但在怎样保证这一难题上，未有贷款中介给出明确答复。

而除了放款中介宣传黑户贷外，北京晚报记者还在多个论坛、贴吧等注意到，时常有个人客户公开讨论高炮系统的放款进展，也有客户大肆寻求高炮系统的下载渠道。

黄大智表示，在借贷中介引导、用户想要薅羊毛、贷款平台发放高利贷获利这一闭环中，强制放款、扣费等弊端出现也不足为奇，是用户与高炮系统之间互相收割的一种体现。个人用户将进入一个更低层的位置，个人隐私信息、通讯录授权等均提供给了系统，可能进一步发生信息窃取、银行卡丢失刷等状况。

“除了信息被泄露和出售外，也不排除会有方法将客户失信行为纳入征信，对个人生活产生制约。同时，高炮系统和贷款中介之间都可能存在套路的风险不看征信贷款昆明，导致借款人偷鸡不成蚀把米。”于百程补充道。

值得一提的是，北京晚报记者在与贷款中介沟通过程中还注意到，社交系统也多次提醒“该账户涉嫌诈骗，已被多人举报，建议你马上中止对话，并删除该好友”。

涉事方遭遇多重风险

事实上，贷款中介引导撸高炮、用户变身撸贷老哥这类问题，在过去几年间尚未频繁发生，但随着高炮系统套路频频被公布、监管治理加强等原因有所收敛。当前，大个别高炮系统在正规应用行业难以下载，踪迹难寻。或是被包装成其它种类应用、藏身其他应用程序躲过上架审核，或是以链接的形式通过邮件等渠道向客户推广。

在北京晚报记者此前接触的实例中，多数高炮系统都进入“三无状态”，除了没有正规下载渠道外，客服以及营运商也均无处可寻，更有甚者在用户使用过程中便更改了系统名称，摇身一成为为了另一家平台。在账单期限来临后，用户便会接到平台方催款电话。

而使用这类产品的客户，除了无意间被套路的用户外，剩下的便是被诱导使用黑户贷、主动撸贷的客户。不过，于百程强调，在征信范围不断扩展，监管不断加强的过程中，这种撸高炮行为风险巨大，贷款中介、用户、平台等涉事方，都将遭遇资金风险、信用风险并且法律风险等多重风险。

“近十年来，不法高炮系统、贷款超市等受到取缔，但在大个别用户看不到的地方，这类黑灰产业依然存在”，黄大智表示，这类乱象干扰了正常金融服务秩序，严厉惩处一直是主要方式。

黄大智强调，对于提供非法授信服务的放贷平台要坚决依法查处，从源头上掐断贷款资金供给；针对以逃废债为目的的客户及其从中盈利的借钱中介等来说，同样要以严厉的法律形式进行惩戒。

北京晚报记者岳品瑜廖蒙