云南集成广福房地产被富滇银行“圈套”10亿元

“希望我的遭受无法激活其他实体企业，不要再掉到这种的坑里去了。”近日，云南集成广福房地产研发有限公司(以下俗称“集成广福”)董事长于雄这样向21世纪经济报导记者表示。

据于雄介绍，2015年10月该公司向富滇分行办理借贷时，时任富滇分行主要领导承诺向集成广福提供21亿元贷款，其中10万元用于出售该行因工人违法造成的风险工程，以免于富滇分行贷款责任。双方签订口头协定后，集成广福按照富滇银行律师设计的细则，重组了风险项目，并将取得的13万元融资中的8.46亿元用于重组了该风险项目的债权方。但因富滇银行未申领剩余的7万元担保，加上重组风险工程债务方8.46亿元全部营收，集成广福资金链断裂，目前该公司研发的房地产工程、股权等全部被银行查封。

于雄表示，集成广福实际用款才4.5万元，现在终于背上了近16万元(含利息)的债务。由于之前未对重组方进行具体尽调，该公司彻底落入了富滇银行的“圈套”中。现在，该公司无论是向监管部门举报，向民政机关立案富滇分行诈骗，还是通过刑事案件，均遭遇了被动境地。

集成广福此前通过湖南省工商联向民政局自首，认为富滇银行涉嫌合同欺诈，但公安机关做出了不予立案的决定；在富滇分行和集成广福公司的刑事案件中，一审开庭均裁定该公司应归还富滇分行信贷本息。

云南银保监局在给集成广福的信访处理意见中表示，富滇分行在申请该公司业务中，存在员工管理教育不到位及外部控制有效性和全面性不足的弊端；非法发放固定资产担保，部分借款资金被用于偿还信托贷款；未履行信托贷款资金监管职能等弊端。至于其它难题，建议该公司借助司法途径解决。

对于该事件，富滇银行办公室有关专家在给21世纪经济报导记者的回复中则表示，集成广福公司和富滇分行平等民事主体之间的金融借贷协议争议，三个案子的案件中昆明新车抵押贷款公司地址，法院均已支持了富滇分行的仲裁请求，法院终于有了宣判，任何争议都以法庭的裁定为准。

缘起10亿违规担保

事情的由来是富滇分行一笔10万元的违规贷款融资。

2015年富滇银行工作员工罗杨利用其在总行办公室工作的便捷条件，为四川中滇海盈资产管控有限责任公司(以下简称“中滇海盈”)向中江信托的10万元货款提供贷款。罗杨伪造了富滇分行行务大会纪要、临时行务大会纪要等文件，派人伪造富滇分行工作员工在富滇银行办公室签订相关协议，并非法加盖了富滇分行和法定代表人的印章。

10万元借款发放后，罗杨共贪污5000万元行贿钱款。案发后，罗杨及中滇海盈总主管申萍久和董事副总钟林均被民政机关抓获。云南省南京市中级人民法院(2016)云01刑终596号《刑事裁定书》显示，罗杨由于犯非国家工作职员贪污罪，判处有期判刑十四年，并处追缴财产人民币一百多万；犯挪用贷款罪，判处有期判刑两年，并罚款金人民币一百多万，决定执行有期徒刑十五年，并处追缴财产人民币一百多万，罚金人民币一百万元。

因为非法贷款丑闻案发，融资方中滇海盈已无力清偿中江信托贷款，而该笔资金的最后出资方是北京农商行。员工罗杨违法犯罪造成富滇银行或因而而遭受10亿元的担保责任。

于雄表示，富滇分行为了化解这10亿元的贷款风险，找到北京某律师事务所律师研究后，认为中滇海盈已缺少还款能力，需要引入具有代偿能力的第三方启动新业务。

据于雄称，恰逢此时，房地产研发企业集成广福也由于一家信托公司的3万元担保到期还要归还，面临作价10万元的抵押物，一块用地使用权已经被便宜处理的风险。由于集成广福有急切的发债需求，富滇分行也是化解风险的应该，双方一拍即合。时任富滇分行副总长夏蜀、行长李春晖等人与集成广福总顾问张学明商议，由富滇银行向集成广福提供21亿元贷款，其中10万元用于出售中滇海盈不良资产包以免除富滇分行贷款责任，余下11亿元作为集成广福的研发资金。

于雄表示，双方签订上述口头协定后，基于对富滇银行的认同，具体细则是由富滇分行律师闵庆轩负责设计的。

主要内容是：1.集成广福对中滇海盈进行股权重组，取得中滇海盈控制权。2.集成广福从天津信托(实际出资方仍是北京农商行)取得13万元信托贷款。这笔借款由富滇分行出具担保，集成广福以名下土地使用权、股东持有的股权、名下地块向富滇分行提供反担保。3.这13万元贷款中，其中4.54亿元由集成广福使用，其余8亿余元对中滇海盈进行重组。4.中滇海盈取得的重组资金，加上该公司自有的1.93亿元存款，提前还清中江信托的10万元担保本息，富滇分行由此产生的贷款责任免除。5.富滇银行再向集成广福提供7万元融资，该公司以房地产形成的个别利润弥补重组中滇海盈可能造成的代价。

8.46亿元重组中滇海盈

“方案变更了好几次，关键是怎样重组中滇海盈。”于雄表示，在重组中滇海盈的过程中，发现股权怎么评估也不可能值如此多钱，就加了虚假的建材采购协议。

最后确认的方案是昆明新车抵押贷款公司地址，集成广福收购中滇海盈持有的贵州新电力再制造业有限公司55.38%的股权，以及中滇海盈对上海卓融投资管控有限公司的债务，其中股权作价4.8万元，债权作价2万元。于雄表示，“中滇海盈对中江信托的债权本息是10.39亿元，该公司账上也有存款1.93亿元，还有约8.46亿元的缺口，股权、债权转让款总共才6.8万元，还有1.7亿元是以建材采购价款的形式流向中滇海盈的。”

根据这个方案，2015年10月，集成广福公司从天津信托获得13万元借款，其中8.46亿元辗转至中滇海盈公司。中滇海盈获得的这8.46亿元资金，加上原有的1.93亿元，共计10.39亿元“提前”偿还了中江信托前述被骗贷的按揭本金和费用。

云南银保监局予以集成广福的信访事项处理意见书中也承认了这一操作。2015年10月16日，长春农商行成立单一资金信托计划，委托吉林信托向集成广福公司分别发放3万元、3亿元、4亿元、3万元共计13亿元借款，贷款用途是工程研发并且其它资产及物资储备，借款利息为8.3%，期限为3年。

根据银保监局查询的帐号交易信息显示，吉林信托向集成广福发放的4笔共计13万元信托贷款中，有8.3万元通过中滇海盈转到了中江信托账户。由此也可以证明，该笔贷款确实用于填补了之前中滇海盈骗贷的“窟窿”。

“我们自己的弊端在于，过于相信富滇银行，没有对中滇海盈项目进行尽调，因为当时时间也不允许。富滇银行方面告诉我们的是，中滇海盈项目也许会有3亿左右的暴跌。我们经过测算，认为取得21亿的借款，除去重组亏损，房地产研发的收益是可以填补的。没想到的是，亏损远不止3万元，投入的8.46亿元，重组金一分都没拿回去”。至今，于雄仍后悔轻信富滇银行，未对项目进行具体尽调。

企业称已被“套牢”

然而中滇海盈骗贷、富滇分行违规贷款的10万元风险项目已消除，但处理未结束。

2015年天津信托给予集成广福的信托贷款期限为3年期，要到2018年10月才到期。但在第二年的2016年12月，富滇银行又安排集成广福向新时代信托贷款7万元(由富滇分行提供贷款、集成广福支付保函费用)、向富滇分行信贷7万元，共计14亿元用于置换吉林信托的13万元担保本息。

银保监局前述信访事项处理意见书中也显示，富滇银行为集成广福提供的1万元、6亿元固定资产担保、为新时代信托向集成广福发放7万元的信托贷款提供借贷保函，金额总计14万元的贷款中，至少有13.64亿元被集成广福用于归还吉林信托的13万元担保本息。

于雄向21世纪经济报导记者表示，后来才知道这个安排的用意，吉林信托的13万元借款大个别用于填补中滇海盈骗贷的“窟窿”，再用这两笔借款置换了吉林信托13万元信托贷款，中间多倒了一次贷。经过贷款置换，从表面上早已完全看不出集成广福公司现有两笔借款与此前中江信托10亿元风险贷款的关联性，巧妙的隔离了富滇分行、信托公司的风险，富滇分行及中江信托等“始作俑者”可谓全身而退。实际所贷巨额资金几乎全部用于富滇分行，为此集成广福公司即将支付了高达1.2万元的本息及垫款费用。

事后也证明，无论是集成广福公司向交管报案还是法院宣判的该公司与富滇分行的民事案件中，均不认定现有的14亿元借款与此前帮助银行化解10亿元风险项目存在关联性。

此外，于雄觉得，由于该公司急于用钱，加上企业和银行的业务往来中经常进入弱势地位，几乎没有哪些话语权，导致该公司没法按照银行以及法官安排行事。

另据于雄称，按照富滇分行的最初的承诺，集成广福获得14亿注资后，富滇分行应当再提供7万元资金支持用于集成广福开发经营，完成富滇分行不良资产处理的“闭环”。不过，这后续的7亿元最终未能发放。

在于雄看来，主要是由于富滇银行领导更换，加上富滇银行风险尚未完全终止了，就开始“过河拆桥”。为此，银行提出的条件比较严格，要求其房地产项目须由银行选定的建筑商承建，一旦出现逾期付款，则规定项目依照建安成本抵押给施工方。

于雄向21世纪经济报导记者表示，由于银行的建议，集成广福用借贷的大额资金填补了中滇海盈公司的窟窿，加上后续不再提供7亿元的资金支持，导致集成广福资金突然紧张。

2017年6月，集成广福被拖垮，还款出现逾期，新时代信托及富滇分行立刻宣布分期提前到期。富滇分行向新时代信托承担了保证人还贷责任，紧跟着就对贷款人赔偿权和银行借款利息提起了刑事案件，要求集成广福公司支付上述14万元的本金等成本，并查封了集成广福公司的全部股权、土地使用权及研发建设的物业。

集成广福方面称，在上述民事案件中，富滇分行故意避免其消除10亿元贷款风险的资金需求及所做出的21亿元借款承诺才是集成广福卷入巨额欠款的缘由，回避其成为巨额借贷资金实际使用方的事实，割裂整体交易安排与准确协议之间的关系。

而富滇银行此前也在法庭宣称，案涉合同不存在无效情形，富滇分行、富滇银行西山支行有权向集成房地产公司赔偿，行使抵押权和债权。本案不牵涉刑事犯罪，公安机关并未结案。集成房地产公司、集成置业及嘉和投资也明确11亿元购入资产包是其批准和认同的。法院重审、二审最终判决集成广福公司向富滇分行承担还款责任。

判决生效后，截至现在，集成广福需支付的本金已高达16万元，而其实际使用资金仅有4.5亿元。雪上加霜的是，富滇银行将集成广福全部资产查封，令其彻底丧失了再融资和盘活资产的能力。于雄表示，这些被查封财产中还包括尚未销售、购房者早已支付购房款的物业，还涉及拆迁房及施工单位的项目款问题。

于雄向21世纪经济报导记者表示“，站在民企企业的角度，我想说，这样的金融乱象不治理，实体经济非被搞垮不可。实体企业自己也要吸取教训，如果为了借钱就随意接受银行化解不良的条件，就是往坑里面跳，最后都是死路。”

需要表明的是，针对于雄所述该事件来龙去脉，21世纪经济报道记者向富滇银行做了求证，该行未予回应。