个人信贷业务操作中的科技应用

作者：admin 发布时间：2021-05-06 12:50:01

　　银行内部在个人信贷业务的管理方面对科学技术具有更强的依赖程度。只有借助于先进的计算机技术、信息技术，才能实现银行个人信贷业务的有效客户信用评价、贷款发放及偿还、贷后客户管理等。

个人信贷业务操作中的科技应用

　　一、货款信息管理

　　个人信贷业务的系统化管理通常包括合作方信息管理、客户信息管理、贷款信息管理和担保信息管理等几方面。

　　1.合作方信息管理。包括合作方基本信息、合作方补充信息和合作项目信息的建立，合作方额度和合作项目额度的管理、控制及维护。

　　2.客户信息管理。应包括客户基本信息、共同借款人信息和贷款关联人信息的建立。

　　贷款信息管理。应包括个人贷款基本信息、贷款补充信息、额度贷款分账户信息、委托扣款信息、公积金冲还贷信息、分次放款计划和个人授信额度信息等有关贷款的信息建立，以及个人授信额度的维护等。

　　4.担保信息管理。应包括担保信息的建立、担保物相关人信息的建立、贷款担保关联信息的建立和担保处理等。信用谇价体系需要借助于计算机技术存储客户信用信息并建立科学的数据分析模型。

　　二、货款审批与发放

　　要实现个人信贷业务的高效率、高质量和高收益，信贷审批应逐步趋于模型化、标准化和电子化。信贷审批的电子化应包括对贷款审批及发放流程提供全过程的管理和控制，实现与贷款审批有关的电子文件的自动流转、贷款审批状态的查询等。

　　三、货款曰常管理

　　由于个人信贷客户数量众多，贷后管理不可能在人工状态下得到有效实现，必须借助于具有自动处理功能的科技系统。贷款管理系统应具有包括特殊交易处理、业务表单处理、贷后管理、担保管理和抵债资产处理等多项功能。

　　1.特殊交易处理。应包括还款方式变更、提前还款、期限调整、调整拖欠本金、账户状态调整、单户数据调整、单户利率调整、账别业务别调整、呆账核销和诉讼停息等。

　　2.业务表单处理。应包括贷款发放有关表单、特殊交易有关表单、信贷风险管理有关表单、担保物管理有关表单、档案管理有关表单和贷款日常管理有关表单等。

　　3.贷后管理。应包括贷后任务分派、贷款台账査询、贷后检査、中途停贷、五级分类管理、贷款催收登记和诉讼登记等。

　　4.担保管理和抵债资产处理。应包括担保物的收妥、领用、退回、变更、退还、变现处置、转待处理抵债资产以及灭失毁损的登记等，抵债资产处理的登记和处理等。

　　四、档案管理

　　档案管理应包括贷款档案管理和合作方档案管理，具体为贷款档案和合作方档案的登记、借阅、移交和接管等功能。