小额信贷的定义

作者：admin 发布时间：2021-05-08 17:30:04

　　“小额信贷之父”尤努斯博士认为以下类型的金融服务都可视为小额信贷:

　　传统的非正规小额信贷，包括髙利贷、典当、亲友间的借贷、非正规的消费信贷;

小额信贷的定义

　　传统的轮会、抬会等小组制的小额信贷;③通过传统银行和专业银行提供的专项小额信贷，例如农业信贷、畜牧信贷等;④通过专业银行提供的农村信贷;⑤合作制小额信贷：包括信用合作社、储蓄互助协会、存款银行等;⑥小额消费信贷;(^)银行与品政府组织合作的小额信贷;⑧孟加拉国乡村银行模式的小额信贷;⑨其他形式的非政府组织的小额信贷;⑩其他形式的非政府组织的非抵押的小额信贷。CGAP(第20期)认为，小额信贷是指为低收人家庭提供金融服务，包括贷款、储蓄、保险和汇款服务。这两者的观点实际上属于广义的小额信贷，确切地说，应该属于Microfinance(微型金融)的范畴。

　　小额信贷(microcredit或microfinance)是指通过正规金融机构，持续有效地向那些具有一定负债能力但从未或者很少从正规金融机构获得融资的微小经济体(包括低收人人群、个体经营户和微型企业)所提供的一种小额度、生产经营性质的短期贷款服务。从数量上来看，国际上单笔贷款不超过本国人均年GDP值的1〜3倍，而孟加拉国乡村银行至今平均单笔贷款仅在100美元左右。赖德•霍尔姆和米德(LiedHolm&Mead,1995)研究发现，穷人(从信贷的角度通常视为微型企业)的初始信贷需求在不同发展水平的国家存在较大的差异，在塞拉利昂为49美元，在牙买加为1104美元，但总的来说单个穷人的信贷需求是小额的。对中国的相关研究也发现，单个穷人的信贷需求额较小，绝大多数穷人的初始信贷需求在500~2000元之间(汪三贵，2000)o然而由于低收人的穷人在世界人口中占70%左右(WWB,1995),他们总的信贷需求规模是十分巨大的，世界银行等组织估计如果到2025年，30%的微型企业和小型企业的信贷需求能够得到满足，那么需要提供900亿美元的贷款。 (www.zzguanyu. cn)

　　吴国宝：《中国小额信贷扶贫研究》，吴国宝(2001)主张不按收人水平划分穷人和富人，而是从另一个角度去理解穷人。他提出一个“经济穷人”的概念。“经济穷人”是针对“福利穷人”而言的。穷人和低收人人群对小额信贷有需求，这些穷人由于文化素质的原因，他们的交易时间和富人是不同的。为这部分人提供的金融服务需要一些特殊的产品和服务设计。这部分人构成了小额信贷的生存和发展空间。良好的小额信贷设计能够服务于经济穷人。本文也认同该观点。