小额信贷的基本特点

作者：admin 发布时间：2021-05-08 17:33:34

　　吴国宝(2001)总结认为，当前国际小额信贷发展具有以下几个基本特点：

小额信贷的基本特点

　　(1)以穷人为主要服务对象，实行小额短期贷款和分期还款制度;

　　(2)小额信贷在组织性格设计方面兼有非正规信贷方式和正规信贷方式的优点，一方面它具有一般非正规信贷形式的优点，如通过建立与用户的紧密而亲切的关系、确定方便的交易时间和地点、参与性的监测等方式，增强用户的信任感，降低交易费用和管理费用;另一方面又具有正规金融机构管理规范性和严密性的优点，使之通过精密的组织和严格的管理，在不需要担保的条件下为穷人提供信贷服务，同时能够减少和避免一般非正规信贷的高风险。

　　(3)以市场经济作为基本的运行环境，以实现机构的操作上的可持续性和经济上的可持续性作为一个重要目标，要求贷款利率和其他收费至少能够充抵机构的资金成本和管理费支出，因此它k制度上消除了贴息贷款的各种弊端;

　　(4)贷款项目的选择、贷款的发放、回收等活动完全在公开状态下进行，参加贷款的穷人能够相互进行平等的监督;(www.zzguany u.c n)

　　(5)重视对穷人的培训和技术支持，并将之视为实现其目标的内在要求;

　　(6)重视对穷人的储蓄动员和组织，将之作为与贷款组织和管理同等重要的问题对待(这一特点主要存在于制度派的小额信贷类型中，福利派则仅将强制储蓄作为减少贷款风险的一种手段);

　　(7)与正规金融机构建立必要的联系;

　　(8)鼓励和组织穷人参与信贷项目的选择、管理、监督和实施的全过程。

　　小额信贷以上这些基本特点也是它区别于其他信贷形式的内在的质的规定性，但值得注意的是只有完整地而非分割地拥有以上这些特点，才是真正的小额信贷的精髓。迄今为止所有比较成功的小额信贷设计一方面都考虑到了穷人的一般经济和社会特点，另一方面同时又都是对所在国家或地区社会、经济和文化条件适应的结果。因此在研究小额信贷时，必须同时了解哪些是小额信贷具有普遍意义的内在的质的规定性和内在局限性，哪些是由所在国家或地区特定的条件派生出的特点和问题。