社会信用合作组织的性质与作用机制

作者：admin 发布时间：2021-05-10 10:50:02

　　社会信用合作组织是多个经济主体进行互惠合作而自主建立起来的一种合作金融机制和制度安排。在缺乏抵押担保品的情况下，小额信贷机构作为一个外来组织，往往对借款人只具有很弱的约束力。因此，如何避免发放小额信贷后的道德风险问题、提高借款人的还款意愿变得尤为突出。通过与民间的、企业的或者政府的具有一定社会资本的组织机构合作，借助这些本地的组织所拥有的丰富信用资源建立社会信用合作组织，可以提高发放小额贷款的效率。社会信用合作组织对这些最终借款人会有比较强的约束力，因为他们之间往往存在一种长期的互利关系。这种长期互利关系的大小决定了这种约束力的强弱，也决定了这一社会信用合作组织所拥有的社会资本的多寡。

　　小额贷款机构与社会信用合作组织往往也存在一种长期的互利关系，因而小额贷款机构对信用合作组织的约束力强于对最终借款人的约束力。小额贷款机构与最终借款人之间本来可能是一种短期的资金借贷关系，因为，对于借款人来说，拒绝归还小额贷款后他还有其他的融资渠道。而通过与具有一定社会资本的组织进行合作，小额贷款机构把这种资金借贷关系长期化了，从而间接地提高了小额贷款机构对最终借款人的约束力以及借款人的还款意愿。