个人小额贷款与金融机构的贷款方式有什么区别？有哪些？

一、小额贷款的定义

从国际流行看法定义小额贷款利息，小额贷款指向低利润群体和小型企业提供的限额较小的大幅信贷服务，其基本特点是额度较小、无贷款、无担保、服务于贫穷人口。小额贷款可由正规金融机构及专门的小额贷款机构或组织提供。小额贷款组织根据业务经营的特征，分两类：商业性和福利性，也称制度主义和福利主义。

二、小额借款的本息计算方式

计息期为整年（月）的，计息公式为：

①利息＝本金×年（月）数×年（月）利率

计息期有整年（月）又有零头天数的，计息公式为：

②利息＝本金×年（月）数×年（月）利率＋本金×零头天数×日利率

同时，银行可选取将计息期全部化为实际天数计算收益，即每月为365天（闰年366天），每月为当月公历实际天数，计息公式为：

③利息＝本金×实际天数×日利率

这三个推导公式实质相等，但因为利率计算中一年只作360天，但实际按日利率计算时，一年将作365天计算，得出的结果会稍有偏差。具体运用那一个推导计算，央行赋予了金融机构自主选择的权力。因此，当事人和金融机构可以就此在协议中承诺。

三、小额信贷的收益算高吗？

个人小额贷款与下面贷款形式做对比：

1、抵押贷款

申请担保借贷的前提是，借款人要有一定的资产成为抵押物，这种分期通常门槛较高，审核周期长，一般放款时效为30－60天。

2、担保贷款

想要申请担保借款的同学，你首先得有实体企业或工厂，以贷款以及是第三方联保的形式从工行获取信贷。可以说准入门槛那是非常的高了。虽说利息低，但符合条件的借款人寥寥无几。该类信贷额度高，放款时效一般15－30天。

3、民间借贷机构

该类贷款门槛很低，对贷款人没有征信、收入方面的硬性规定，借款人如有抵押物或贷款人小额贷款利息，可从私人手里直接获得借款。缺点是收益较高、额度不等、一般次日即可放款。

4、信用卡取现

想必大家在生活中都有过信用卡取现的经历，取现的手续费通常是取现金额的1％—3％，当然也有利息，有的工行取现手续费加费用可以超过2．5％，而且到了月账单时间点，必须全额还款。

5、小额贷款平台

小额信贷平台对贷款人无硬性条件限制，无抵押无担保，借款人即使信用良好、收入稳固，即使薪酬不高也或许会赢得贷款。这样的贷款要求无形中提高了小额借款机构的个贷风险，利息自然要比其它贷款形式的收益高些，但远远超过高利贷。小额信贷平台放款较快，一般1—3天。

综上所述，个人小额信贷利息并没有你们想象中的这么高。