向小额贷款公司发放贷款的风险控制

　　首先，小额再贷款公司作为一家规范化企业，主要经营向小额贷款公司贷款等业务，因此必须建立自身的风控模式。其次，作为小贷行业的监管机构，小额再贷款公司还必须考虑建立起行业的风控标准，其中最主要的是针对小额贷款公司建立完善的信用评级体系。

　　(一)向小额贷款公司发放贷款的风险控制

　　小额再贷款公司自身的风险控制是指通过制定和实施一系列制度、程序和方法，对风险进行事前防范、事中控制、事后监督和纠正的动态过程和机制。

　　1.风控目标

　　小额再贷款公司风险控制目标的建立，应考虑法律法规、监管要求和其他要求，以及技术、财务、经营和风险相关方等因素。内部控制目标应可测量，最好能够量化。总的来说，小额再贷款公司风险控制的目标可包括：

　　保证自身发展战略和经营目标的有效实施;

　　有效甄别风险，防范可能出现的财务危机或信用危机;

　　保证重要信息、数据、资料的及时性、完整性和真实性;

　　建立风控体系的标准模式，为其他地区提供参考和借鉴。

　　2.贷款风险的预警

　　风险预警是指在业务操作和监管过程中，根据事前设置的风险控制指标变化所发出的警示性信号，分析预报风险发生和变化情况，提示小额再贷款公司及时采取风险防范和控制措施。

　　在小额再贷款公司许可经营的业务中，最主要的业务是向小额贷款公司贷款。其他如购买小额贷款公司的优质信贷资产，以及将要开展的票据贴现业务，均类似于贷款功能。因此对于小额再贷款公司,最主要的就是控制贷款业务的风险。首要的就是要建立贷款风险的预警机制。贷款的风险预警包括微观预警和宏观预警。

　　贷款风险的微观预警主要包括以下两个方面：

　　(1)根据相关指标，及时判断单笔贷款的风险程度;

　　(2)对小额贷款公司(借款方)个体财务指标进行监测，判断个体小额贷款公司潜在风险的大小。

　　贷款风险的宏观预警主要包括以下两个方面：

　　(1)对贷款风险分类监测，综合评价贷款质量，判断整个小贷行业的贷款风险程度;(www.zzguany u.cn)     

　　(2)观察和分析政府有关部门的政策动向，判断相关政策的变动趋势，评估其对小贷行业的影响等。

　　3.贷款风险的处理

　　对于如政府金融政策等宏观性风险，小额再贷款公司很难进行预测和规避。但对于微观性风险，小额再贷款公司是可以在较大程度上防范和规避的。对小额再贷款公司最主要的贷款业务来说，其关于贷款风险的处理可包括贷前风险的防范和贷后风险的管理。

　　贷前风险的防范。小额再贷款公司的放贷对象是小额贷款公司，因此贷前风险防范的对象也是小额贷款公司。公司应建立完善和规范的风控制度，如小额贷款公司(借款人)贷款资格认定制度、授信管理制度、逐笔核贷管理制度、贷款担保或抵质押制度、贷款流程制度、风险准备金制度等。

　　贷后风险的管理。小额再贷款公司应该要求小额贷款公司(借款人)定期提交有关数据和报表，必要时应不定期地进行现场稽核，以最大程度地防范借款人的信用风险。一旦发现不利状况，应及时知会小额贷款公司进行整改。贷款到期后，应及时回收贷款;一旦发生违约，应采取多种手段进行催讨。