昆明小额信贷监管创新的跨国比较

作者：admin 发布时间：2021-05-11 12:55:26

　　微型金融机构行为的监管门槛

　　何塞利托(Joselito,2001)把MFIs的金融行为划分为五类，目前世界各国对此采取的监管措施是各不相同。

昆明小额信贷监管创新的跨国比较

　　小额融资监管框架

　　通过比较分析加纳与菲律宾的小额信贷监管情况,何塞利托(Joselito,2001)对各国小额信贷一般监管框架作出如下的总结：

　　(1)一般都存在最低资本与资本充足率的要求。

　　(2)人们开始反思违约贷款(DelinquentLoans)分类与识别的传统法定程序，而微型企业与小企业的生命周期及本质(Nature).小额信贷的特性(尤其是应收抵押物与还款模式)、小额信贷的短期还款期限特点等因素也应该纳人考虑范围。

　　(3)对于本金更小、期限周期更短的小额信贷来说，风险贷款组合的计提规定量更大。作为一种可接受的方案，一揽子贷款计提法(Basket-BasedProvisioning)而非单个贷款计提法更被人们所采用。相对以前的基于单个贷款的识别、分类与计提方法来说，一揽子贷款分类与计提方法更适用、更简单且成本更低。此外，小额信贷损失的总体计提准备比正常的商业信贷要高。

　　(4)非正式授权(InformalEntities)问题。对于非正式部门来说，外部监管目前还没有被监管部门要求。

　　(5)注册。监管的最基本形式是标准注册，即填写公司成立文件与完善公司治理结构。对于所有的小额信贷机构(从捐赠人、政府机构与商业银行获取资金)来说，注册程序都是需要的。类似地，其他的企业与社会组织都要求以法人形式成立。

　　(6)标准定期报告(StandardPeriodicReports)式监管在整个银行监管体系中属于较高层次监管(HigherTier),通常被应用于监管从事金融中介活动(不包括零售性存贷款活动)的机构。

　　(7)有限营业执照与非银行类小额信贷机构可能被划为非银行金融中介、融资公司或者特殊或限制类银行(允许从全体公众那里从事存贷款业务的限制类营业执照)。

　　(8)全部在场与离场监管(FullOffsiteAndOnsiteSupervi-sion)适合于有营业执照的银行，政府准许这些银行把零售性存款从全体公众那里自由移动用于小额信贷。

　　(9)其他监管框架问题，例如对合作金融机构的监管、小额信贷机构的所有权与控制、自我监管的组织、关于贷款契约与证券利率的法律与司法体系等。