3住房公积金贷款只有本息一种但具有自由的提前还款优势

3个人住房按揭借款还款方式

住房公积金贷款只有等额本息一种还款法

但具备自由的提前还款优势

据悉，市民方先生和王女士在一楼盘按揭买了套总价元的商品房欲成为婚房，因方先生具有办理住房公积金贷款的资格，故申请了年利息比商业性住房按揭稍低的公积金贷款。在公积金贷款要求首付不得超过购房合同款的30%、贷款数额不少于购房合同总对价的70%的条件下住房按揭贷款计算器，方先生最多只能贷29万，首付先付了元。

当方先生来到市住房公积金中心办贷款时，他想采取等额本金还款法，却被工作员工告知，公积金贷款只有一种还款方式，即等额本息还款法。

据介绍，以贷款29万元为例，由于公积金贷款要求月回款额不超过借款人方先生(方先生和王女士尚未办理结婚证)月开支的50%、贷款期限最长不得少于25年，用还款6-25年的年利率4.50%来估算，月营收仅3300元的方先生只能采取分期25年，每月偿还等额本息1611.91元这一种等额本息还款法。贷款25年收益总计达约元，方先生觉得利息太高了。

但工作员工解释，住房公积金贷款相比于商业性住房按揭，可自由提前还款，不限数量、不限金额、不限时间，有钱的状况下可以多还点儿，没钱的之后即使不超过最低等额月供1611.91元就行，如有钱能提前还款，利息支出就不会这么高了。

商业性住房按揭默认等额本息一种还款法

这些方法被购房者普遍认同

据悉，市民徐先生和李女士购买了一套总价约44万的商品房，因父母俩均没有住房公积金，遂打算采用商业性住房按揭。按照首付不得超过购房合同款的30%的要求，夫妻俩商量着先首付15万，只贷款29万。

夫妻俩计算看到，以贷款25年、商业性住房按揭年利息6.55%为例，如果采取等额本息还款法，每月等额月供1967.17元，支付费用总额约30亿元;假如采用等额本金还款法，虽然首期还款2549.58元，但每年还款金额在逐步递减，且支付费用只有约24万元。对比后，两人打算申请按揭25年，等额本金的还钱方式。

但他俩去银行申请商业性住房按揭的之后，却被告知唯有一种默认的还贷法——等额本息还款法。徐先生说，当我们怀疑，如果贷款的期限相同时，等额本息还款法比等额本金还款法收益要高出这些时住房按揭贷款计算器，工作人员就连连摆手说，两种还款方式虽然费用差了不少，但等额本息还款法刚起初月供少，对于贷款者而言压力也小。同时，工作员工告知，目前该行暂时只有这一种还款法。

各银行均表示，市民办房贷时会默认等额本息这一种还款法。有的建行也表示，如果贷款人有非常要求也可以满足，但等额本息不仅操作简单，而且初期还款压力较小，提前还款的话，和等额本金还款的本息其实是一样的。等额本息这一种还款法也被购房者所普遍认可。

1.等额本息还款法：

等额本息还款法是每年以相同的还本付息数额偿还欠款本息。其估算公式如下：月均还款额=(贷款本息×月利息×(1+月利息)总还款期数)/(1+月利息)总还款期数-1

2.等额本金还款法：

等额本金还款法是递减还款法的一种，使用这些方式是将分期本金分摊到收款的各期，每期应还本息由未归还本金计算得出，每期还本金额不变，利息逐期缩短。其推导公式如下：每月(季)还本付息额=贷款本息/还本付息次数+(贷款本息-已归还本金累计数)×月(季)利率。