昆明本地“首付贷”再次“死灰复燃水面”吸引购房者

前段时间，各大楼市调控新政施行，整体楼价背景趋严，房地产行业上的“首付贷”、“首付分期”也不再活跃，渐渐下降。但就在今天一段时间，“房企过冬”、“楼市寒冬”、“金九银十凉凉”、“交易疲软”等一系列的词汇逐渐“浮出水面”，开始活跃在各大搜索平台。

楼市渐渐衰败的言论只是甚嚣尘上。从数据来看，当前房地产行业也在逐渐从过热开始转向理性。近日，有多家外媒报导称，北京、山东、河北等地的“首付贷”再次“死灰复燃”了，一些开发商通过私下推出“首付贷”和“首付分期”来吸引购房者，在这其中，还不乏有一些老牌的大型房企。

据知情专家介绍，“房企过冬”之际置业顾问在推销时也以首付款可以贷款为卖点，吸引购房者看房。10月底，河北邯郸的一位刘姓置业顾问便在向用户推销楼盘时称，涿州的鸿坤理想尔湾、隆基泰和铂悦山、悦澜湾、天保馨悦湾、九里京城等楼盘，都可以做首付分期。

那么昆明本地是否存在这种的状况呢？

答案是显然的。某些地产营销中心的楼盘可以帮助资金不足的顾客做首付分期，最低可以先交5％的首付款，剩余部份与开发商旗下的第三方公司签订首付款分期合同，两年内偿还，不缴纳费用。还有的则可以先交百分之二十的首付，剩下的百分之十通过开发商人员内部借款形式帮用户垫资，之后可以向银行申请借贷。

据了解，在北京五环西路的某楼盘就存在这种的难题，销售员工表示：“我们这边首付是可以贷款的，比如说一套套房是60万左右，然后可以付50％，就是30万，我们就可以把这30万的总价分期，可以分为你上面付15万，15万你就可以买这套新房，另外15万，你要在一年之内还清。没有任何利息，没有任何手续费。”

首付贷是否合规合法呢？

2016年全国两会前夕昆明新车抵押贷款公司地址，时任央行行长周小川表示，银行需要知道用户，客户的首付不能是借的。客户找另外一方借了一部分钱说这是首付，剩下再去借，整个贷款和自有资本的比重就出现了差异，偿还能力也变了，以后月供不光要还银行的钱，还要还首付贷。对银行而言，也承担了过大的风险。

此外就在2016年，相关部门就认定，“首付贷”是非法违规的金融产品。

2016年8月，住建部、国家发改委、央行等七部门公布的《关于开展房地产中介管理推动产业健康发展的看法》提出，中介机构不得提供或与其它机构合作提供首付贷等非法违规的金融产品和服务。

而按照每年3月底制定的《昆明市商业性个人住房按揭最低首付款比例调整方案》要求：居民家庭首次购买普通住房的商业性个人住房信贷，仍按原政策执行，最低首付比例20％。

也就是说，居民购买首套住房的时候商业信贷首付比例不得超过20％，而"首付贷"以及"首付分期"的出现，却借助开发商的暗箱操作，让首付比例降至20％以下。

开发商或第三方金融系统提供“首付贷”或“首付分期”，在房地地产行业即便是经常都存在的。而判定其行为能否违规，还要看向银行办理住房担保借款时的房款交付情况。如果办抵押借款时昆明新车抵押贷款公司地址，部分首付款仍由开发商或第三方金融系统缴付，贷款批准后，购房者一边还银行借贷，一边还首付款，这就是违规的。

另外，业内专家也强调，房地产研发企业自办的金融业务很可能并没有获得相应资质，也涉嫌非法从事金融业务。

专家：理性购房小心便利中隐藏玄机

业内人士也表示：虽然有关部委出台了“首付贷”的相关制度，但是众多地区并没有把制度完善，因地制宜落地政策，因此对“首付贷”和“首付分期”等行为的管理进入暧昧地带。而一些地产开发商为了解决自身资金压力，吸引购房者，推出了“首付分期”等制度，尽可能增加首付费用。可是，这些措施仍然表面上看是给了购房者方便，其实“暗藏玄机”。

从购房者的视角来，如果贷款买房的同时，还要背上首付的房贷，在后期来看，还款的压力也是相当大的。同时，房地产违规贷款还会造成金融平台的紊乱。所以短期便利的背后，容易引起更多深层次的问题。

在许多城市里，买房的首付最低比率都在30％及以上，这就起到了安全垫付的缓冲作用，能负担首付的同时也在必定程度上证明购房者是具有一定的经济能力的。但是“首付贷”的发生也容易造成“空手套白狼”的状况。在冲破政策限制的层面上来看，也容易给炒房客“杀入”的空间，对于行业来说，风险很大。