中信银行普惠金融贷款余额突破4000亿元企业抗疫纾困

为深入贯彻落实党中央、国务院决策推进，持续加强对小微企业的金融扶贫力度，中信银行以“多、快、好、省”的普惠金融服务，全力支持小微企业抗疫纾困。截至2022年一月份末，中信银行普惠金融借款余额突破4000万元，有贷户超20万户，不良率维持在同业较低水准。其中，普惠法人贷款规模在控股制银行中正式突破1000亿元，三年来贷款规模下降10倍，有贷户总数下降13倍，贷款不良率不到1%，贷款规模、户数、资产质量位居股份制银行首位。

满足产品需求，突出一个“多”字

中信银行以提高小微企业融资可得性为方针，建设普惠金融创新实验田、产品开发智能信贷工厂，打造涵盖“供应链类、场景类”等在内的“中信易贷”数字化产品模式，更好满足小微企业信用贷、随借随还、无还本续贷等各种融资需求。

加强供应链金融产品。中信银行借助供应链大数据，构建以“订单e贷、政采e贷、商票e贷”等上游供应商类产品模式，盘活核心企业上游小微企业的订单、应收账款、票据等流动资产；建立“经销e贷、信e销、保兑仓”等下游经销商类产品模式，挖掘核心企业下游小微企业信息流、资金流、物流等数据价值。中信银行石家庄分行将产品嵌入雄安园区建设资金管理区块链信息平台，实现“区块链技术”与“供应链场景”有机结合，贷款全线上操作，有效缓解小微供应商、分包商注资问题，为雄安新城建设作出贡献。

丰富场景金融产品。中信银行深挖科创、外贸、物流等传统产业场景大数据价值，创新“科创e贷、关税e贷、物流e贷、银税e贷、跨境电商e贷”等纯信用、线上化场景类产品，实现小微企业“场景大数据”向“好信用”的有效转换。例如，中信银行切实响应国家“双创”发展战略，于2021年11月面向“专精特新”小微企业打造秒申秒贷、随借随还的“科创e贷”，截至2022年5月底，已向1000多户“专精特新”小微企业合计发放信用担保近70万元，以总额大、手续简、效率高、体验佳的特征，广受客户好评。

立足服务优化，突出一个“快”字

中信银行以提升小微企业服务满意度为中心，完善服务渠道、优化业务流程，为小微企业提供一站式、全周期、全方位综合金融服务，更好支持小微企业“短、小、频、急”的服务需求。

推进服务渠道。中信银行建立以手机银行、网上银行、微信银行、门户网站等为主体的线上化无接触客户服务渠道体系，7×24小时支持在线服务；用户经理依托MPP移动作业系统和内容管理平台，提供随时随地的贴心服务。

优化业务流程。中信银行按照小微企业特点优化审批授权、精简业务环节，完善审查审批标准，投产智能风控系统，实现用户贷款从办理、审批、支用、贷后、还款的全流程线上化操作。以中信银产业内首创的“物流e贷”为例，全流程无人工干预，客户从放贷申请到资金到账只需几分钟，其中首贷户占比超50%昆明小微企业扶持贷款政策，支持物流保通保畅。

加强资源倾斜，突出一个“好”字

中信银行以减少小微企业负担为重点，强化制度资源倾斜，加大疫情防治支持力度，建立协调服务迅速反应体系，更好保障小微企业金融服务工作启动。

优化资源配置。通过降价利率将新政红利全部反哺小微企业。积极推进延期还本付息政策，仅一月份就为1694户受疫情影响暂时经营困难的小微企业申请延期还本付息50万元。

支持疫情防治。出台普惠金融支持疫情防控七大举措，信贷规模专项保障、绿色通道全程启动，利率优惠、费用收取、展期续贷和征信保护多管齐下，积极支持小微企业抗疫复产。疫情防控期间，中信银行上海分行通过录音电话远程核实，依据电子材料复核审批，为江苏某制造医用防护服的高新科技企业提供200多万资金支持。中信银行上海分行设立“普惠抗疫先锋队”，开辟绿色审批通道，通过电话、微信指导企业操作，仅在8天全城封控期间就投放线上化贷款110笔。中信银行上海总行主动摸排辖内客户，制定“主动投入类”“主动帮扶类”“战略布局类”客户清单，分类施策、主动对接、快速响应，足额保障企业金融需求。

做实减费让利，突出一个“省”字

中信银行以缓解小微企业融资贵为关键，在广泛减免服务收费的同时，着力减少资金费用、倒贷成本，努力节省时间成本、操作费用，力争为小微企业节省每一分钱。

减免服务收费。中信银行主动承担小微企业信贷房屋抵押登记费及房地产类押品评估费，减免转账收款手续费、ATM跨行取现手续费、账户服务费、电子银行服务费等四大类11项结算费用。在上海等疫情较为严重地区，将花费减免制度覆盖范围从小微企业和个体工商户扩大到全体对公用户，仅上海就惠及企业近5万户。

降低融资费用。中信银行大幅提高普惠金融线上化水平，加大信用贷款推广力度昆明小微企业扶持贷款政策，降低操作费用、往返成本。强化随借随还、无还本续贷业务推广，降低倒贷成本，实现借款还贷“无缝衔接”。通过外部流程精简、资金费用控制，以贷款成本优化持续降价小微企业。

下阶段，中信银行将再次秉承“价值普惠”理念，发挥国有银行“党建+普惠”特色优势，踔厉奋发、笃行不怠，以非常丰富的产品、更加方便的服务、更加优质的资源、更加优惠的费用，持续增强普惠金融覆盖率、可得性和满意度，为支持小微企业抗疫纾困贡献更大更好的中信力量。（北京信息港）