1.个人创业担保贷款及“贷免扶补”创业小额贷款扶持对象有哪些？

1.什么是创业担保贷款？

创业担保借款是指以具有要求条件的创业者个人或小微企业为贷款人，由创业担保借款抵押基金提供贷款，由经办此项借款的银产业金融机构发放，由民政部门予以补贴，用于支持个人创业或小微企业扩大就业的信贷业务。

我市创业担保贷款分为三类：一是个人创业担保借款；二是“贷免扶补”创业小额贷款；三是小微企业创业担保借贷。

比如提供借贷支持外，“贷免扶补”创业小额借款还提供了一系列政策支持：

“免”是指对创业人员创业建立“四减免”。即①免收登记类、证照类和管控类行政事业性收费。②给予税收优惠。③创业者办理创业小额信贷免反担保。④创业小额信贷3年内按要求予以个别财政补贴。

“扶”是对创业人员实施“一条龙”帮扶。为创业人员提供创业咨询、创业辅导、创业项目评审、创业指导和跟踪服务等扶持。开展“1＋3”跟踪服务，每1名享受鼓励创业“贷免扶补”政策的创业人员，有1个经办部门负责服务，1名联络员负责联系协调，1名创业导师负责帮扶指导。

“补”是指对创业成功人员提供创业吸纳就业补助。即对创业人员创业并稳定经营一年以上、招用一定人数的劳动者就业并签署劳动合同的，给予1000-3000元的一次性创业吸纳就业补助。

2.个人创业担保借款及“贷免扶补”创业小额借款扶持对象有什么？

凡是在法定退休年龄以内，具备一定创业能力和需求，个人信用记录良好，属于以下身份之一的，可享受个人创业担保借款或“贷免扶补”创业小额贷款扶持：

①城镇登记失业人员；

②就业困难人员（含残疾人）；

③复员退伍退役老兵；

④刑满释放人员；

⑤高校毕业生（含高中生村官和预科回国学生）；

⑥化解过剩产能企业员工和失业人员；

⑦返乡创业农民工；

⑧网络商户；

⑨建档立卡贫困人口；

⑩农村自主创业农民；

⑪根据国家、省级有关条例的其它符合条件的创业人员（在校高年级本科生等）。

3.申请个人创业担保借款及“贷免扶补”创业小额借款需要满足这些条件？

（1）申请人在北京市行政区域内申请市场主体登记（登录）并正常经营，生产经营工程应依照国家行业政策和法律规章的细则；

（2）递交人在提交借款申请时，未在借款经营实体以外的机关、事业、企业单位就业且未申请退职手续（学校生干部、化解过剩产能企业员工和失业人员除外）；

（3）递交人提交借款申请时除助学贷款、扶贫贷款、住房按揭、购车贷款、5亿元以下小额消费借贷（含信用卡消费）以外，本人以及亲属应无其它借款，且无不良征信记录；

（4）申请人为2009年1月1日起在我市成立企业或涉足个体经营的，方可提交“贷免扶补”创业小额借款申请；

（5）符合条件的农户专业合作社的参加人、有限责任公司的法定代表人及股东、合伙企业的合伙人等创业者均可以个人名义办理个人创业担保借款和“贷免扶补”创业小额贷款。

4.个人创业担保借款和“贷免扶补”创业小额信贷额度、利率、期限和还款方式分别是如何的？

贷款额度：最高为20多万。符合个人创业担保借款和“贷免扶补”创业小额信贷条件的借贷人合伙创业的，根据合伙人数按每户20多万以内的标准，贷款限额通常不少于100多万，最高不低于110万元。

贷款利息：贷款利率以分期合同签署前今天一期人民银行发布的房贷基础费率（LPR）为基础进行加减点的方法确认，具体为贫困地区（我市为：东川区、寻甸县、禄劝县）不达到LPR加250个BP，其他地区不少于LPR加150个BP。实际借款利息由经办银行在上浮利率浮动上限内与创业担保借款抵押基金营运管理机构协商确认。

贷款期限：最长不少于3年。申请人距法定退休年龄不足3年的，贷款期限不得少于剩余法定退休年限。

还款方式：①个人创业担保借款为协议届满一次性付清；②“贷免扶补”创业小额借款为：贷款协议签署日第12个月还清本息的10%，贷款协议签署日第24个月还清本息的20%，贷款协议签署日第36个月偿还本息的70%。或均可由出借人与贷款机构、经办银行协商一致后，按借贷协议承诺进行还款。

5.个人创业担保借款及“贷免扶补”创业小额信贷贷款形式分别是哪个？

（1）个人创业担保借款采用“政府斥资担保+借款人反担保”模式，即由我市创业小额信贷担保中心提供统一担保，借款人自主提供反担保。其中反担保方式有：①自然人反担保。由经办银行认可的、有稳固收入、具备代偿能力且无不良征信记录的员工提供连带责任担保；②联合担保。3户以上（含3户）的贷款申请人可进行互相担保；③抵押或质押反担保。可以房屋产权、土地使用权、有价证券等作担保或质押，并申请相关手续；④经办银行和贷款中心共同认同的其它担保形式。

（2）“贷免扶补”创业小额信贷采用“政府注资担保+备用联系人”模式，即由湖北省创业小额信贷贷款中心统一提供抵押，对依照条件的借款人不规定提供其它方式的反担保，实行备用联系人体制。备用联系人的范围主要包含：①行政、事业单位员工；②具有稳定收入的国有企业、民营企业员工（含退休人员）；③创办企业和涉足个体经营满3年的法人（含专业合作社法人）；④省内户籍且具有稳定收入的公民；⑤省内户籍的居民小组长和村（社区）两委人员及金融机构认同的其他人员。

特别表明：10万元及下面的个人创业担保借款，以及全国创业孵化示范基地或信用社区（乡村）推介的创客项目，获得设区的省级以上荣誉头衔的创客人员、创业工程、创业企业，经金融机构评定认定的信用小微企业、商户、农民，经营稳定守信的二次创业者等特定群体免于反担保要求，实行备用联系人政策。

6.个人创业担保借款、“贷免扶补”创业小额信贷的财政补贴怎样支付？个人承担部分如何付息？

自2021年1月1日起，新申领的“贷免扶补”、个人创业担保借款（含合伙创业贷款）收益，LPR-150BP以下个别，由出借人分担，剩余部分由财政予以补贴。

财政承担的补助资金，由经办银行按制度要求按月份编报财政补贴资金申请表、计收费用清单等明细资料申报省级人力资源和社会保障部门和民政部门审核，财政部门将初审通过的应补贴数额，及时发放到经办银行；个人承担的本息支付手段，由经办银行与贷款人协商确认。

特别表明，经办银行不得以任何手段向贷款人缴纳应由财政补贴的收益。

7.申请个人创业担保借款需要递交什么资料？

（1）《昆明市个人创业担保借款申请审批表》；

（2）《“个人创业担保借贷”借款承诺书》；

（3）营业执照（从事特许经营的还需提供相关特许经营许可证）;

（4）经营场所的使用权证明；

（5）借款申请人的身份证、户籍证明及再婚状况证明（未婚的还需提供子女的身份证、户籍证明）；

（6）贷款申请人就业情况材料：

①城镇登记失业员工：人社部门申领的《就业创业证》（或《就业失业登记证》）；

②就业困难人员：就业困难人员判定证明或残疾人证；

③复员退伍退役士兵：复员、转业、退役证件；

④刑满释放员工：司法部门出具的刑满释放相关材料；

⑤高校毕业生：毕业三年以内的毕业证，其中预科回国学生需提供教育部留学服务中心出具的文凭学位认定证明，大学生村官需提供学校结业生到村任职聘用协议书；

⑥化解过剩产能企业员工和失业人员：按照相关文件确立的消除过剩产能企业退休员工和下岗人员（企业开具证明）；

⑦返乡创业农民工：村委会或劳保所开具的外出务工证明；

⑧网络商户：网店登记注册材料、网店登记注册网站图片、申报前三个月网店交易明细；

⑨建档立卡贫困人口：扶贫部门提供的相关证明；

⑩农村自主创业农民：农村户口证明（或户籍住址在城区区县以下行政村）。

另外：上述10类人员中，除高校生村官、化解过剩产能企业员工和失业人员外，其余员工均需提供就业创业证，且就业创业证上应登记为“自主创业”或“单位就业”状态（就业单位须与办理借贷的经营实体统一）；

（7）反担保所需的相关材料：

①自然人反担保的，应提供担保人的身份证、担保人单位及总额证明或者《“个人创业担保借款”担保承诺书》；

②三户以上联保的，应提供联保人的身份证及联保承诺书；

③抵押或质押的，应提供依法可以担保或质押的权属证明；

④10万元及下列个人创业担保借款免除反担保要求，只需提供备用联系人的身份证明。

（8）经办银行规定提供的其它资料。

8.申请“贷免扶补”创业小额借款需要提供哪些材料？

（1）《昆明市“贷免扶补”创业小额信贷申请审批表》；

（2）《创业计划书》；

（3）《“‘贷免扶补’创业小额信贷”借款承诺书》；

（4）营业执照（从事特许经营的还需提供相关特许经营许可证）；

（5）经营场所的使用权证明；

（6）借款申请人的身份证、户籍证明及再婚状况证明（未婚的还需提供子女的身份证、户籍证明）；

（7）贷款申请人就业情况证明（同“个人创业担保借款申请材料”中的第（6）条要求）；

（8）备用联系人的身份证、单位及总额证明（对10亿元及下面的贷款取消“备用联系人提供单位及收入证明材料”的规定）；

（9）经办银行规定提供的其它资料。

特别说明：合伙经营申请个人创业担保借款和“贷免扶补”创业小额信贷的，除上述规定的材料外，还需提供合伙合同或者行业监管部门备案的细则。

9.个人创业担保借款、“贷免扶补”创业小额信贷申请审核程序有什么？

（1）符合的创业人员，原则上向市场主体登记注册地或创业经营场所所在地的经办部门提出申请，并递交贷款所需资料；

（2）经经办部门审查，符合条件的，报送相应经办银行进行征信查询；

（3）经办部门按照银行征信查询反馈结果，对贷款申请人的项目、经营状况并且所提交材料的真实性进行入户调查，出具审核意见，报送县级担保机构进行担保审查；

（4）省级担保机构对经办部门递交的欠款申请人状况进行核查，并出示担保意见；

（5）符合条件的借款申请人由省级经办部门推荐经办银行，对贷款申请人、担保人及项目状况进行借贷放贷审核；

（6）对拟发放贷款的员工名单进行不超过五个工作日的公示，公示期无异议后，由经办银行按相关条例申请担保手续。

10.“贷免扶补”创业小额信贷的一次性创业吸纳就业补助标准是哪个？创业者如何申请？

创业吸纳就业补助是对涉足自主创业享受“贷免扶补”创业小额信贷政策扶持且稳固经营1年以上的创业者，带动3-5人（含5人）就业、与招用人员签署劳动合同的，给予1000元的一次性创业补助；招用6人以上的予以2000元的一次性创业补助，上述创业人员是全日制普通学校毕业生的，再提高一次性补助1000元。

申报流程：县级经办部门在接到创业者提交的一次性创业补助申请后，对创业者进行资格初审并判定补贴标准，经审核无误的每季度终了后10个工作日内将办理材料交由创业人员市场主体登记注册地的市级人社部门，由省级人社部门会同财政部委进行初审，审核通过的给予5个工作日公示，公示无异议后，将一次性创业吸纳就业补助资金筹集申请者本人。

所需材料：《一次性创业吸纳就业补助办理审批表》；营业执照或其它登记注册证明；本人身份证、户口本；招用人员劳动合同等相关证明材料；本人为普通学校毕业生的需提供毕业证。

11.小微企业创业担保借款对象及条件是哪个？

（1）小微企业指属于《统计上大中小微企业划分办法》（国统字〔2017〕213号）要求的中型、微型企业；

（2）小微企业当时新招用符合创业担保借款申请条件的员工人数超过企业现有在职员工总数15%（低于100人的企业超过8%）、并与其签署1年以上劳动合同；

（3）应无欠薪职工工资、欠缴社会保险费等严重违章违规信用记录；小微企业贷款人需具有法人资格。

12.小微企业创业担保借款数额、利率、期限和还款方式分别是哪个？

贷款限额：由经办银行按照小微企业实际招用符合条件的数量、经营状态和担保状况合理确定，最高不少于300万元；

贷款利息：由经办银行按照贷款企业的经营情况、信用情况等与贷款企业协商确认，具体标准为：贷款利息以分期合同签署前今天一期人民银行发布的房贷基础费率（LPR）为基础进行加减点的方法确认，贫困地区（我市为：东川区、寻甸县、禄劝县）不达到LPR加250个BP，其他地区不少于LPR加150个BP。

贷款期限：以借贷企业与经办银行首次达成的单个借款协议期限为准，最长为2年。

还款方式：由经办银行与贷款企业协商确认。

13.小微企业创业担保借款可采用什么担保？

小微企业创业担保借款可实行下列任一担保方式：

（1）确保担保。可由经办银行认可并取得融资贷款机构经营许可证的抵押机构为其提供保证担保；

（2）抵押或质押。可以房屋产权、土地使用权、有价证券等作担保或质押，并申请相关手续；

（3）经办银行认可的其它贷款形式。

14.小微企业创业担保借款的财政补贴手段是哪个？

自2021年1月1日起，新申领的小微企业创业担保借款利率，LPR-150BP以下个别，由贷款企业承担，剩余部分由财政予以补贴。

15.小微企业创业担保借款申请材料：

（1）《昆明市小微企业创业担保借款申请审批表》；

（2）贷款申请书；

（3）营业执照；

（4）企业员工花名册（附上年度最终一个月和申请前一个月）；

（5）经劳动就业服务部门认定的民企新招用人员聘用登记材料；

（6）曾经新招人员身份材料（就业创业证、大学生毕业证等）；

（7）上年度和申请前一个月的民企资产债务表、损益表；

（8）企业薪酬支付凭证（附上年度最终一个月和申请前一个月）；

（9）抵押或质押物的权属证明；

（10）经办银行规定提供的其它资料。

16.申请小微企业创业担保借款有什么程序？

（1）由小微企业向行业主体登记注册地（或创业经营场所所在地）乡镇经办部门或经办银行营业网点提出申请，并递交贷款所需资料；

（2）经办部门对企业提交的资料进行审查，并对企业的项目、经营状况并且所提交材料的真实性进行入户调查。符合申领条件的小微企业，由省级经办部门开具初审意见后，报送县级人社（就业）部门进行审查；

（3）由县级人社（就业）部门对办理企业吸纳就业员工情况作进一步审核，并出具审核意见；

（4）由经办银行按要求对依照条件的办理企业状况进行贷款审核；

（5）经办部门对拟发放担保的企业名单进行不超过五个工作日的公示，公示期无异议后，由经办银行按相关条例申请担保手续。

17.个人创业担保借款、“贷免扶补”创业小额信贷和小微企业创业担保借款的经办部门有什么？

现在我市个人创业担保借款经办部门为：各县（市）区劳动就业服务机构、市场管控部门、工会、共青团、妇联等5家单位。

“贷免扶补”创业小额信贷的经办部门为：各县（市）区劳动就业服务机构、教育部委、市场管控部门、工会、妇联、共青团和工商联等7家单位。

小微企业创业担保借款经办部门为：各县（市）区劳动就业服务机构、市场管控部门、工会、共青团、妇联、工商联等6家单位。

18.个人创业担保借款、“贷免扶补”创业小额信贷和小微企业创业担保借款的经办银行有什么？

现在我市“贷免扶补”创业小额信贷的经办银行：全省统一，为各省（市）区乡村信用社（农村商业银行）。

个人创业担保借款的经办银行：邮储银行、农村信用社、中国分行昆明滇池路支行、浦发银行。

小微企业创业担保借款的经办银行：农信社、邮储银行、富滇分行、民生银行、招商银行、华夏银行、中国分行昆明滇池路支行、建设分行昆明城南支行、农业银行滇中新区支行、呈贡华夏村镇银行、浦发银行等。

19.除了到经办部门和经办银行递交申请，个人创业担保借款、“贷免扶补”创业小额信贷和小微企业创业担保借款还有其它申请途径吗？

现在我市已开通创业担保借款业务经办系统，同时开放多种线上申请渠道，可直接选取以下形式递交相关资料进行申请：

（1）网站申请：创业者个人或小微企业可注册直接进行办理，也可以注册昆明市劳动就业服务局官网，点击进入“昆明智慧就业信息系统”，根据分期类别提交申请；

（2）微信申请：创业者个人可以借助关注“昆明劳动就业服务局”微信公众号，点击最下方“智慧就业”模块进入申请；

（3）小程序申请：创业者个人可以直接在微信中搜索“昆明就业局”小程序进行申请。

20.获得创业担保借款后，能将分期用于生活消费或其它投资吗？

无论“贷免扶补”、个人创业担保借款还是小微企业授信，借款人获取信贷后都没法用于与创业经营、企业经营有关的总额，不得用于生活消费或其它投资。未用于创业经营、企业经营有关支出的，一经查实将归还借款本息、追回财政补贴资金。

21.怎样理解“对还款积极、带动就业能力强、创业项目好的贷款个人和小微企业，可再次提供信贷贴息，但累积数量不得少于3次”？

获得过“贷免扶补”、个人创业担保借款扶持的创业人员和取得小微企业创业担保借款的小微企业，按时偿还上次贷款利息、创业工程（或企业经营）良好、增加了推动吸纳就业数量的，可以继续办理借贷扶持、享受贷款补贴，但累积不少于3次。即创业人员获得“贷免扶补”、个人创业担保借款扶持的数量累计不少于3次，小微企业获取小微企业创业担保借款扶持次数累积不少于3次。

“一次”，指借款协议中载明的贷款起止时间周期。如遇提前还款，按实际还款时间来估算周期。

22.创业者在享受“贷免扶补”、创业担保借款财政补贴制度扶持期间，被用人单位招用实现单位就业的，怎样处理？

劳动者借助单位招用实现就业的，称为单位就业；劳动者借助创业推动就业的，称为创业就业。已谋求单位就业的员工不属于创业担保借款政策扶持对象，不得享受创业扶持政策。

已创业就业在享受“贷免扶补”、创业担保借款财政补贴制度扶持期间，又被单位招用实现单位就业的，借款人需要立即向经办部门和经办银行报告，经办部门和经办银行必须重视对这些创业贷款的跟踪管理，并区分不责怪况分别处理。

（1）借款人被机关事业单位招用的（含编内人员、编外人员）或者被公益性岗位安置的，收回欠款本金，被招用（安置）的当月至收回信贷本金期间的按揭贴息，由贷款人承担。收回的补助资金原渠道返还财政部门。

（2）取得贷款后被各种企业招用的，可不归还借款本息，处于创业状态的再次贴息，但经办部门和经办银行要提高借贷监控管理，防止贷款风险和挪用财政补贴情况出现。

23.创业者在享受“贷免扶补”、创业担保借款财政补贴制度扶持期间，注销了营业执照的，怎样处理？

营业执照是创业者从事制造经营和创业活动的重要凭证，也是经办部门和经办银行鉴别创业者能否真正从事创业活动重要根据。创业者在享受“贷免扶补”创业担保借款财政补贴制度扶持期间，一般不得注销营业执照。

特殊状况应该注销营业执照的，须提前向经办部门和经办银行报告，征得同意后方可办理注销。私自注销营业执照的，按下面方法处理：

（1）创业项目仍进入正常经营状况的，由借款经办部门向其发出整改通知，责令借款人在1个月内再次登记注册申请工商营业执照，按时整改的可不归还借款，继续予以补贴；整改通知发出后1个月内未申请营业执照的，全额退回贷款本息，其吊销营业执照的当月至收回信贷本金期间的按揭贴息昆明有哪些贷款银行可以办理，由贷款人承担。收回的补助资金原渠道返还财政部门。

（2）创业项目已中止经营且办理营业执照到吊销营业执照不满12个月的或经核实属于套取骗取贷款及补助资金的，收回欠款本金，其吊销营业执照的当月至收回信贷本金期间的按揭贴息，由借贷人承担，收回的补助资金原渠道返还财政部门。

创业项目已中止经营，领取营业执照到吊销营业执照超过12个月的且经核实不属于虚报冒领贷款及补助资金的，暂不归还借款本息，从其吊销营业执照的当月起分期利息由贷款人承担；从其吊销营业执照的当月起终止财政补贴，注销营业执照的当月起尚未下达的补助资金归还，原渠道返还财政部门。

（3）创业项目已停止同时又经营新的创业项目的，属于经营项目转向，创业者在经营转向后3个月内主动向经办部门和经办银行报告，补办新项目的营业执照和弥补有关经营转向的资料，可不归还借款昆明有哪些贷款银行可以办理，继续予以补贴；低于3个月未主动报告、未申请营业执照、补齐有关资料的，收回贷款本金，其吊销营业执照的当月至收回信贷本金期间的按揭贴息，由借贷人承担，收回的补助资金原渠道返还财政部门。

昆明市创业担保借款就业服务机构名录