昆明多家银行提前还房贷需等待较长时间

在近期首套住房按揭利息政策动态调整模式下

房贷利率不断下行

春节后不少城市处于贷款利息“3”时代

提前还房贷的人群不断提高

为何会发生集中提前还房贷的现象？

昆明的情况怎么？

什么样的群体适合提前还贷？

昆明多家银行提早还贷款需等待较长时间

记者探访北京多家贷款业务主流银行发现，近期个人贷款提前还款人数下降，不少银行在办理申领后，确实应该期待较长时间，有的并且必须排队半年。

河南省乡村信用社某网点工作员工介绍，近期，提前还房贷的人下降了不少，“一个月可能有将近30人”。

中国银行丹霞路网点一名工作队员说：“办理提前还款业务只应该在App上预约就可以了，预约成功后就开始自动排队。不过今天还款的人非常多，不确定哪些时候能排上，我们如今都是平台自动审批的，收到短信以后还要尽快操作，不然又要再次排队。”

购房者孙先生介绍，春节前，他曾在美国银行提前还了一笔贷款。“通过App申请，等一个月左右批复下来就可以了，全程都是手机操作。”

安宁某网点一名工作队员告诉记者：“提前还款有两种形式，一种是在App上预约，如果预约不到必须当天重新申请；另一种方法是带身份证到柜台申请线下预约，不过目前排期即将排到4月底了。”

为何会发生集中提前还房贷的现象？

近期全国多地首套房贷利息不断收窄，与存量贷款利率差扩大，进一步触发了提早还贷现象。

易居研究院智库中心研究顾问严跃进认为，一方面，由于此前贷款的本息较高，购房者期望借助提前还贷来增加利润；另一方面，则是2022年投资理财收益波动较大且远不及预期昆明的贷款利率最低城市，房贷和投资理财之间利润倒挂，让一些购房者造成了提早还贷的愿望。

在北京置业的王先生表示：“我是2019年在省乡村信用社办的房贷担保。当时借钱利息是5.39%，现在LPR降低之后，还款利率是5.19%。以前理财产品利润好，能对冲贷款利率。但去年理财产品利润波动大昆明的贷款利率最低城市，不敢再买，也没有哪些好的投资选择，就索性一次性把房贷还清了。”

王先生介绍，他在省农信社写了提前还款申请后，大概15天就全部办理完成了。

“我是2017年在工商银行申请的公积金贷款，当时利率是3.25%，现在利率是3.1%。我今天手里有点闲钱，也没什么好的投资渠道，银行负债利率也低，就选择提早还贷了。”市民李先生表示，办理住房公积金提前还款业务速度比较快，一天就办完了。

什么样的群体适合提前还贷？

事实上，并不是每位人都合适提前还贷，需要知晓自己的放贷偿还方式、剩余期限、房贷利息等。

“对个人来说，判断是否应该提前偿还个人贷款，最直接的方法是看投资回报是否可以覆盖贷款利率。如果投资回报率超过借款利息，则考量将资金更多用于投资；反之则可以考量部分或全部归还借款。当然，还必须为日常生活开支与将来养老、医疗等留足资金。”招联金融首席研究员董希淼说。

克而瑞广佛区域首席分析师肖文晓指出，如果有的居民置业时信贷利率上浮标准明显低于现时的商业信贷利率，就可以优先考量提前还贷。与之对应的是，公积金贷款执行的是市面上最为优惠的购车利率，这种廉价而又大量的借贷资金是民众不容易获得的，一般也不建议提早还贷。

但是，提前还借钱还要考虑还贷时间。“在借钱早期提前还款才花费费用。”肖文晓分析道，一般而言，不管是等额本金还是等额本息，提前还款都只有在借款的初期才有花费费用的意义，而当等额本息已还期数达到贷款周期的1/2、等额本金已还期数达到贷款周期的1/3，这个之后剩余要付的收益都尚未所剩不多，提前还贷意义不大。

也是金融领域从业者提示，盲目跟风提前还贷并不可取。手里的资金还了贷款就损失了用它增值的机会，去年资本行业表现不好不代表今年也不好，如何评估自己是要增加负债还是保留流动性，还需看个人详细资金状况，谨慎做出选择。