我没有钱付首付！全国多城市推出公积金优化政策钱付

导语：

关于公积金，你都知道多少呢？申请住房按揭？又或是现金提取？

说出来，公积金这个东西确实有些鸡肋，想要提取，还需要在完成交易，拿到购房合同后能够进行。

可问题是，我没有钱付首付！

全国多城市推出公积金优化政策

没有钱付首付怎么办？

有人看到自己公积金账户中的存款，动起了脑筋：能不能把这个钱取下来？

据不完全统计，去年至今，全国已有超过25个城市陆续宣布：可提取公积金支付首付，这不正是睡觉来了遇到枕头？

图源中房网

除了使用公积金付总价，现阶段已有超40个城市启用公积金的改进政策，主要有下述几个方面。

1、一“升”一“降”，这只是公积金优化制度中最为普遍的。

一“升”是指公积金贷款数额的提升。

早在每年，昆明就即将宣布公积金贷款限额提升：单员工缴存最高信贷额度由30万调整为50万，双职工缴存贷款限额由50万调整为80万。

而每年，提额的城市变多了，比如上海南京宣布：单员工缴存最高信贷额度由40万调整为50万，双职工缴存贷款限额由80万调整为100万。

一“降”则是指减少公积金贷款的按揭比率。

如云南昆明、安徽六安等宣布：首套房公积金贷款首付比例不低于20%，二房子公积金贷款首付比例不低于30%。

2、贷款数额与生育子女人数挂钩。

严格意义上来讲，这似乎也属于提额的方式之一。但将公积金的房贷额度与配偶人数挂钩，也算是赶时髦了。

现在，包括北京、江西南昌、安徽马鞍山等多个城镇都对于多孩家庭上调了公积金贷款限额。

深圳多孩家庭公积金额度上调

3、支持“商转公”，公积金可“带押过户”

“商转公”对于昆明人并不陌生，毕竟已经推行了有一段时间，但在全国范围内，能够执行“商转公”的城市仍是少数。

但每年以来，已有30+个城市可以申请该项业务。

沈阳从4月1日起施行“商转公”

比如“商转公”，包括昆明在内，“商转组合贷”也在愈发越多的城市中推广开来。

今年，“带押过户”狠狠赚了一波关注度，昆明也趁热办理了首笔“带押过户”业务，目前，建行、农行、中行和农信社四家银行可支持申请。

昆明首笔带押过户办理成功（图源云南省不动产登记）

但此前的“带押过户”只对于商业住房贷款，近日，大连、南京等城市陆续宣称，公积金也可以办理“带押过户”了，这对二手市场又是一个极大利好。

大连首笔公积金贷款“带押过户”办理成功

只是遗憾的是，目前上海尚不支持公积金的“带押过户”。

昆明的公积金政策

其他城市的公积金制度都在不断改进，那么昆明呢？

虽然昆明的公积金制度在这些方面可以算走在了前列，比如借贷额度的提高和信贷首付比例的减少。

现在，昆明单员工缴存家庭，贷款限额最高为50万，双职工缴存家庭，贷款限额最高为80万。

只是，此前有朋友称，自己的缴存基数足和流水都足够，额度也有50万，但在申请过程中公积金中心和建行都建议只贷45万，因为这种更容易贷下来。

此外，昆明目前公积金贷款的按揭比例为首套房最低20%起，二房子首付比例最低为30%起，这在全国也属于偏高的水平了。

需要注意的是，公积金贷款认定房屋套数是“认房且认贷”的。

昆明公积金中心关于二套房的解答

除此此外，昆明公积金中心的工作员工为小编解答了更多信息。

1、昆明尚不支持使用公积金支付首付，如因购车需要提取公积金，则必须房屋购买完成后才可以提取。

公积金现金提取额度的估算公式如下：累计可现金提取金额=房屋均价-公积金贷款总额-已累积提取金额+现金提前还清公积金贷款总额（该公式仅对于同一套房屋）。

举个实例，如果购房者A购买了一套总价100万的房子，其中使用了50万的公积金贷款，那么其无法提取的公积金现金数额为：房屋均价（100万）-公积金贷款总额（50万）-已累积提取金额（0）+现金提前还清公积金贷款总额（0）=50万。

2、昆明公积金支持“商转公”以及“商转组合贷”。

即购房者可以办理将商业住房按揭转为纯公积金贷款，如果公积金贷款限额无法覆盖全部商业信贷额度，则可以办理转为“公积金贷款+商业贷款”模式。

3、昆明公积金现行贷款利息。

图源昆明公积金

4、昆明公积金支持提取的情况。

昆明楼市制表（信息源于合肥公积金中心）

昆明公积金使用操作指南

针对普通大众来说，公积金最常使用的有下列几种方法：一是办理住房公积金贷款；二是购入、建造、翻新或改建自己的房屋时可以提取；三是可以租房提取。

随着“商转公”的实施昆明的贷款利率最低城市，不少购房者为此也很关注。

因此，针对“租房提取”和“商转公”两个问题，小编结合北京公积金中心工作员工的解答，做了下面汇总。

一、租房提取

想要办理“租房提取”，申请人必须满足下列条件。

昆明楼市制表（信息源于合肥公积金中心）

举个实例，如果申请人在五华区房租居住，租金1300元/月，且申请人本人以及家庭在北京主城都没有房子，那么在其公积金额度满足的状况下，该购房者可以办理“租房提取”。

而其无法申请提取的数额不能达到1300元/月，即，如果按季提取，那么该申请人无法提取的最高总额为3900元/次，如果按年提取，则能提取的最高总额为15600元/次，且需要为100的整数倍。

如果终于提取了一年，申请人必须再次提取，则应该带上相关资料到公积金的中心服务网点重新申请。

二、“商转公”

“商转公”是现在购房者关注的重点，毕竟早前的商业信贷利率偏低，有还款能力的购房者可以借助提前还款来避免高额费用，但针对还款能力有限的卖房者来说，“商转公”是增加收益成本、减轻贷款压力的有效方法。

根据昆明公积金中心相关条例，昆明支持房贷“商转公”，但需满足下面要求。

1、“商转公”的条件

昆明楼市制表（信息源于合肥公积金中心）

2、“商转公”的原则

昆明楼市制表（信息源于合肥公积金中心）

3、办理“商转公”所需材料

昆明楼市制表（信息源于合肥公积金中心）

其实，公积金贷款数额仍然有限，如果商业借款的剩余额度超过了公积金的按揭额度昆明的贷款利率最低城市，购房者还可以办理“商转组合贷”。

即公积金贷款限额覆盖范围以外的金额，可以再次延续原银行的商业信贷，但费率是否变动，需详细咨询银行。

现在，在昆明“商转公”及“商转组合贷”可以申请的范围也在逐渐拓展，已有超10家银行支持该业务。

图源昆明新闻

公积金制度的不断改进，对于释放购买意愿，刺激房地产活力有着一定的切实作用，同时对购房者也有一种利好。