昆明公积金额度调整后分为三大板块可直接下滑至感兴趣

本周(4月16日-4月22日)，血拼姐精选了部分网友的回答进行汇总，希望能解答网友们的困惑，给你们购房带来一定参考。

【注意】本周答疑针对公积金额度调整后各种难题做了提问整理，共分为三大版块，可直接下降至感兴趣的相应段落阅读：

一、缴存、提取、贷款限额

二、商转公

三、商转组

Q：公积金贷款购房对缴存基数、到账金额有没有限制？与款项余额有没有关系？

A：申请公积金贷款缴交基数会影响家庭贷款能力，家庭还贷能力会影响公积金贷款限额，与帐户存款没有关系。是否能办理下来，贷款数额能办理多少应该提交完整资料由柜台审核后能够确认。

Q：之前没有缴纳公积金，有过两次商贷，现在还会用公积金贷款吗？

A：昆明公积金"认房又认贷"，已经有过两次商业住房贷款记录，再购入住房就不支持申请公积金贷款。*住房套数判定标准：按照借款人办理借贷时中国人民银行个人信用报告记录的个人住房贷款笔数、昆明市住房公积金综合业务平台中借钱次数及贷款人提交的家庭住房实有套数诚信保证书认定。

Q：公司不扣除住房公积金，请问可以以自由从业员工形式征收住房公积金吗，缴存后能不能跟企业缴存职工一样办理公积金贷款？

A：昆明现行制度可以以自愿缴交者开户缴存公积金，缴存后符合贷款条件可以向公积金中心递交资料办理。

根据《昆明市个体工商户、自由职业者、非全日制从业员工等无固定用工单位员工缴存、提取和使用住房公积金管理实行方法》规定。个体工商户、自由职业者、非全日制从业员工等无固定用工单位以灵活方式就业的人员，符合下列条件的，可根据本办法自愿缴交住房公积金：（一）具备完全民事行为能力的美国公民，年龄满18周岁且女性未满60周岁，女性未满55周岁；（二）具备本市户籍或获得本市居住证；（三）在本市正常连续缴纳城镇职工（民众）基本养老保险满12个月以上。

Q：第一套公积金贷款未偿还，第二房子能否申请公积金贷款？

A：根据昆明住房公积金管理中心现行制度，缴存人上一笔公积金贷款偿还后，符合公积金贷款条件，再购房时可以向中心强调贷款申请。

Q：买首套房使用了组合贷款，现在买二房子想办理公积金贷款昆明住房贷款提前还款，是否只需偿还首套房贷款的公积金部分就可以申请？

A：组合贷款购车商贷与公贷部分都要一起退还，才能继续购房申请公积金贷款。

Q：今年还可以提取公积金交物业管理费甚至装修房屋吗？

A：不能。根据北京市住房公积金管理委员会《关于停止执行提取住房公积金支付物业管理费相关事宜的复函》（昆公积金委【2019】5号），昆明市住房公积金管理中心自2019年10月已停止执行提取住房公积金支付物业管理费制度；装修住房也不能提取公积金，大修自住住房符合条件可以提取公积金，需要出示房屋安全鉴定报告等材料。

Q：男方婚前商贷买的房，婚后夫妇做了房屋财产公证，房子属于共有财产，贷款属于共有负债，这种状况为什么不能把商业贷款转为父母双方的公积金组合贷款？

A：办理商转公，申请人办理商转公借钱时婚姻关系出现变化，由单身变为未婚的，需提供财产约定公证书，且承诺共同分担负债方可受理商转公贷款，但不合并计算贷款数额。婚姻关系由未婚变为已婚的，不予受理。

也就是说以上状况符合商转公条件但没法贷到单员工额度（最高50万元），无法按双职工缴存额度办理借贷。

Q：公积金是在北京市缴纳的，但是首套房买在了玉溪市且用的是商贷，现在能转成公积金贷款吗？

A：公积金贷款采用拟购住房作为抵押，在北京市住房公积金管理中心缴交住房公积金的缴费职工，在本市以外购入住房，中心难以确认抵押物的详细状况，因此，暂不能在本市办理住房公积金贷款，但可以向所购住房的房子所在地公积金中心咨询如何申请。

Q：公积金是在外地缴纳的，在昆明购房可以办理公积金贷款吗？

A：根据北京市住房公积金管理中心现行制度，在省外缴存公积金的员工在上海市购房，暂不能办理公积金贷款。

Q：商转公有何条件？

A：申请人办理商转公贷款，须依照以下条件：

1、申请担保的抵押物为原办理商业借款购买的住房且已办理不动产担保登记；如贷款申请人持有《不动产登记证》原件的，借款人办理人需提供原件，贷款流程完成后《不动产登记证》原件由商转公借钱银行收存保管；

2、原商业借款担保物除原申请商业信贷的分行外不存在其它抵押权人；

3、办理商业信贷的建行同意出借申请人提前还款；

4、借款申请人不在昆明市行政区域内缴交住房公积金的，应符合昆明市住房公积金异地贷款的相关申请条件；

5、符合法律、法规及市住房公积金中心要求的其它条件；

6、借款申请人所购住房未建立居住权；

7、借款申请人递交办理商转公借钱的，借款协议须申请赋予强制执行效力的质权文书公证。

借款申请人办理商转公贷款除满足上述条件外，还须依照下列原则：

1、借款申请人递交办理商转公借钱时，商业信贷余额不得大于商转公贷款的总额加一个月商业信贷的回款额。

2、个人自筹资金先缴交后还款的，申请按揭金额除依照市住房公积金中心要求的按揭额度外，不得低于申请公积金贷款时商业信贷余额。

3、申请人申请商转公借钱时婚姻关系出现变化，由单身变为未婚的，需提供财产约定公证书，且承诺共同分担负债方可受理商转公贷款，但不合并计算贷款数额。婚姻关系由未婚变为已婚的，不予受理。

4、根据现行制度，所在单位按要求比例正常连续缴存个人住房公积金满6个月（含）以上（从贷款之日起往前推算），且开户满6个月（含）以上，申请按揭时公积金是正常缴费状态；

5、购买再交易住房申请住房公积金个人住房按揭，用拟购住房担保的，贷款协议解除日期不得少于抵押房子土地使用终止日期前二三年。补交了耕地出让金的住房，应按照房屋建设土地首次登记时间计算可贷年限。被纳入政府搬迁改建的住房、被有关部门鉴定为危房的住房、被有关部门判定为已改变产权用途的住房、农村集体土地上的住房、位于企业、学校等单位工作区域内不宜实现变现处置的住房，不得设定为抵押物；

6、审核个人征信逾期连续3次，累计6次(不予贷款）；

7、公积金贷款对象为购入首套自住住房及第二套提升型普通自住住房（首套房首付款比例不超过20%，二套房首付款比例不超过30%。），不支持家庭购买第三套及以上住房申请公积金贷款；

8、购房合同（协议）上存在除子女或同户的爸妈（贷款申请人未婚）或同户的已婚儿子（未婚、离异未结婚除外）外的其它权利人的；与父亲、子女及其它直系家属之间买卖住房的不可以办理公积金贷款；

9、符合北京市住房公积金管理中心个人住房按揭现行制度要求。若依照上述申请条件，请您到管理部委托银行柜台详细咨询贷款所需资料及业务申请步骤。

Q：家庭第二套房，商贷转组合贷，首付比例多少？

A：对重新办理使用住房公积金个人住房按揭购买房屋的（含原有一套住房按揭已付清），最低首付款比例不超过30%。

Q：之前是组合贷，其中公积金贷款为30万，现在额度提高了能把商业贷款再转一个别到公积金贷款吗？

A：组合贷商业信贷部分不能再转为公积金贷款。

Q：之前申请的组合贷公积金贷款限额是50万，现在可以变更到80万吗？

A：公积金贷款已还款/在正常还贷期间，贷款限额不能再做调整。咨询北京公积金中心后表示，即使贷款没有发放，处于终审阶段昆明住房贷款提前还款，额度也不可以再调整。

Q：商业信贷转组合贷，贷款要求正常连续缴存公积金满6个月。6个月之后有一个月为补缴，此时仍旧正常连续缴存吗？还符合商贷转组合贷的要求吗？

A：借款人及单位按要求按时、足额办理住房公积金缴存手续，并在办理借贷时，开立住房公积金缴存账户满6个月(含)（从贷款之日起往后推算，补缴不算连续缴付缴存），且连续缴付缴存住房公积金6个月(含)以上；办理借贷时公积金账户属于正常缴费状态。

Q：原先申请了组合贷款，公积金是30万的保额。现在公积金单员工额度提高到50万，因为必须装修，可以再贷20万吗？

A：根据北京市住房公积金管理中心现行制度，房屋装修不可以办理住房公积金贷款。

Q：昆明这次什么银行支持商贷转组合贷？

A：目前可申请商转组业务的农行：建行、工行、农行、中行、招行、富滇、中信银行、农信社、交通银行、红塔银行、光大、广发（省直）、华夏银行、邮储。

Q：商转组有何条件？

A：借款申请人办理商转组合贷款，须依照以下条件：

1、申请人商贷已经拖欠，且已办理所租房屋抵押登记；

2、申请人申请商转组贷款的，只能向原申请住房按揭的商业银行提出申请；

3、原商业借款担保物除原申请商业信贷的分行外不存在其它抵押权人；

4、办理商业信贷的建行同意出借申请人提前还款；

5、借款申请人不在昆明市行政区域内缴交住房公积金的，应符合昆明市住房公积金异地贷款的相关申请条件；

7、借款申请人申领办理商转组合贷款的，借款协议须申请赋予强制执行效力的质权文书公证；

8、符合法律、法规及市住房公积金中心要求的其它条件。

借款申请人办理商转组贷款，除满足上述条件外，还须依照下列原则：

1、借款申请人递交办理商转组贷款的，只能向原申请住房按揭的商业银行提出申请；贷款申请人办理商转组贷款时，商业贷款余额不得超过五亿元，且借款后商业信贷余额不得超过一亿元；

2、借款申请人办理商转组贷款时，申请的放贷年限根据贷款人的实际状况确认，且协议解除日期不得少于商贷到期日；

3、申请人申请的商转组贷款资金仅用于清偿商业信贷的本金。用公积金贷款还清部分商业信贷本金后，商业按揭月回款额重新计算；

4、办理商转组贷款后，借款人可对公积金贷款和商业信贷提前部分还款。提前还款后，商业信贷余额不超过1亿元（含1万元），且不可提早结清。如需延后结清，须与公积金贷款同时缴交；

5、①借款人自申请商业性个人住房信贷起至办理商转组贷款时，婚姻状况由单身变为未婚的，符合下列条件的可以受理：借款人须与其子女对已申请担保借款的债权及抵押物所有权进行细化：抵押物贷款债权为借贷人个人欠债、抵押物所有权为贷款人个人享有、配偶对借贷人商转组贷款无异议。②借款人自申请商业性个人住房信贷起至办理商转组贷款时，婚姻状况由未婚变为离婚的，符合下列条件的可以立案：借款人应提交离婚证或其它具有法律效力的文书，且抵押物属于借款人以及原配偶一同所有，无其它共有人；借款人与其原配偶须共同申办商转组贷款、其原配偶同意申请担保登记并签订相应文件及协议。

6、购买再交易住房申请住房公积金个人住房按揭，用拟购住房担保的，贷款协议解除日期不得少于抵押房子土地使用终止日期前二三年。补交了耕地出让金的住房，应按照房屋建设土地首次登记时间计算可贷年限。被纳入政府搬迁改建的住房、被有关部门鉴定为危房的住房、被有关部门判定为已改变产权用途的住房、农村集体土地上的住房、位于企业、学校等单位工作区域内不宜实现变现处置的住房，不得设定为抵押物；

7、审核个人征信逾期连续3次，累计6次(不予贷款）；

8、公积金贷款对象为购入首套自住住房及第二套提升型普通自住住房（首套房首付款比例不超过20%，二套房首付款比例不超过30%），不支持家庭购买第三套及以上住房申请公积金贷款；

9、购房合同（协议）上存在除子女或同户的爸妈（贷款申请人未婚）或同户的已婚儿子（未婚、离异未结婚除外）外的其它权利人的；与父亲、子女及其它直系家属之间买卖住房的不可以办理公积金贷款；

10、根据现行制度，所在单位按要求比例正常连续缴存个人住房公积金满6个月（含）以上（从贷款之日起往前推算），且开户满6个月（含）以上，申请按揭时公积金是正常缴费状态；

11、符合北京市住房公积金管理中心个人住房按揭现行制度要求。若依照上述申请条件，请您到管理部委托银行柜台详细咨询贷款所需资料及业务申请步骤。

*篇幅有限，关于公积金尚有诸多疑问未列入本期答疑，大家也有什么想问的可以在文章上面留言哦~

资料来源：昆明市住房公积金管理中心官网、"北京公积金"官方微信公众号等