多地下调公积金贷款利率江苏靖江住房公积金可贷额度翻倍

各地住房公积金制度不断优化。

据悉，江苏无锡提出，10月17日起，将从四个方面改进调整住房公积金使用制度。其中，可贷额度翻倍，目前，双职工住房公积金最高信贷额度为100亿元。

此外，广西桂林自2022年10月1日起下调首套个人住房公积金贷款利息0.15个百分点。同时，拟将住房公积金贷款限额上限由原先的固定值40多万改为结合资金流动性确认，最高可达70亿元；拟对二孩（含）以上的贷款人家庭首次住房公积金贷款限额上限增加10亿元。

继9月30日央行决定下调首套个人住房公积金贷款利息后，据不完全统计，目前尚未有广东、海南、北京、重庆、安徽、上海、深圳、南京、杭州、济南、成都、天津、无锡等30余地落实新的放贷利率（5年期以上3.1%）。

业内人士觉得，个人住房公积金贷款利息迎来了2015年以来的首次下调，并即将进入历史最低水平，叠加房贷利息下行空间的打开，开启了地产信贷的宽松周期。

值得注意的是，近日，央行发布的2022年前三月份金融统计数据报告显示，前三月份住户部门中大量信贷降低2.32万万元。居民中大量贷款改善，印证9月地产销售修复。

同时，央行发布的2022年第三月份城市储户问卷调查报告显示，未来三个月，有17.1%的居民准备购房，这一比率超过二月份的16.9%。

江苏靖江住房公积金可贷额度翻倍

10月12日，“今靖江”微信公众号发文称，从南京市住房公积金管理中心靖江分中心了解到，从10月17日起，靖江市将优化调整住房公积金使用制度。

据了解，此次改进调整主要表现在下面四个方面：

一、可贷额度翻倍。住房公积金可贷额度计算公式由“住房公积金月缴交额×12×贷款期限”调整为“住房公积金月缴交额×12×贷款期限×2”。目前，靖江市双职工住房公积金最高信贷额度为100亿元。

二、二手房和改建、大修住房按揭期限延长。二手房和改建、大修住房的住房公积金贷款期限由“最长不少于15年”调整为“最长不少于20年”。

三、设置贷款保底数额。对可贷额度较低的员工家庭设置住房公积金贷款保底数额，金额为20多万。

四、放宽提取住房公积金贷款申请条件。委托按月提取住房公积金偿还住房公积金贷款及商业性个人住房信贷的申领条件，由缴费账户都有“不超过月缴存额12倍余额”调整为“不超过月缴存额6倍余额”，委托按月提取贷款期间缴存账户须保留金额，由“不超过月缴存额6倍余额”调整为“不超过月缴存额3倍余额”；按年提取住房公积金偿还住房公积金贷款及商业性个人信贷后缴交账户须保留金额，由“不超过月缴存额12倍余额”调整为“不超过月缴存额6倍余额”。

靖江市住房公积金管理中心表示，今年以来，靖江市相继出台多项禁令，支持灵活就业员工自愿缴交使用住房公积金，调整住房公积金贷款首付比例、最高信贷额度，积极支持刚性和提高性住房需求，进一步释放消费潜力，持续推动房地产行业健康发展。

30余地下调首套房公积金贷款利息

10月11日，柳州市住房公积金管理中心公布《关于调整个人住房公积金贷款利息的通知》称，自2022年10月1日起，下调首套个人住房公积金贷款利息0.15个百分点，即5年以下（含5年）个人住房公积金贷款利息由2.75%调整为2.6%，5年以上个人住房公积金贷款利息由3.25%调整为3.1%。另外，2022年10月1日前已领取的个人住房公积金贷款昆明调整公积金贷款利率，自2023年1月1日起执行新的个人住房公积金贷款利息。

同日，柳州市住房公积金管理中心还公布了《关于调整住房公积金个人住房按揭额度上限、核定办法、首付比例及贷款条件的通告（征询看法稿）》和《关于调整多孩家庭住房公积金个人住房按揭额度上限的通告（征求看法稿）》。其中提出，拟将住房公积金贷款限额上限，由原先的固定值40多万改为结合资金流动性确定，确认制度为：住房公积金贷款限额上限=固定基础额度上限+流动性调节额度上限。根据该征求看法稿，住房公积金贷款限额上限最高可达70亿元。公积金贷款首付比例的认定为，借款人家庭结清第一次公积金贷款后，第二次使用首付比例不超过30%。另外，拟对依照国家生育制度生育二孩（含）以上的借款人家庭，首次办理住房公积金个人住房按揭时，住房公积金贷款限额上限增加10亿元。

继9月30日央行决定下调首套个人住房公积金贷款利息后，10月1日起，多地尚未发文推进该细则。

据不完全统计，目前尚未有广东、海南、北京、重庆、安徽、武汉、西安、上海、深圳、南京、杭州、济南、成都、长沙、沈阳、石家庄、苏州、天津、无锡、南宁、昆明、石家庄、哈尔滨、天水、吉林、泸州、襄阳、宜昌、济南、淄博、枣庄、日照、潍坊、东莞等地起初执行新的贷款利率，即5年期以下（含5年）和5年期以上首套个人住房公积金贷款利息分别下调至2.6%和3.1%，第二套个人住房公积金贷款利息保持不变。

银行证券研报认为，个人住房公积金贷款利息迎来了2015年以来的首次下调，并即将进入历史最低水平，叠加房贷利息下行空间的打开，开启了地产信贷的宽松周期。

首创证券研报进一步强调，2017年以来首套商贷利率与公积金贷款利息的拨备始终维持在2%-2.5%之间，随着2021下半年商贷利率下行，利差迅速增加至0.9%，后续公积金贷款利息仍有降低空间。

今后三个月居民打算购房比例上升

10月11日，央行发布的2022年前三月份金融统计数据报告显示，前三月份人民币贷款增加18.08万万元，同比多增1.36万万元。分部门看，住户贷款增加3.41万万元，其中，短期信贷降低1.09万万元，中长期贷款增加2.32万万元。

中邮证券研报认为，居民中大量贷款改善，印证9月地产销售修复。高频数据显示9月下半月地产销售开始回升，8月底至9月上三天每天的成交面积均在营收负增长30%左右，9月第3周修复至年均正下滑1.4%，9月第4周修复至年均正下滑24.2%。高频数据的恢复与民众中大量贷款改善产生了印证，可能意味着9月份地产销售增幅将超过8月底。

中邮证券研报觉得，销售正进入磨底阶段，楼市在方向上是逐渐恢复的，但修复过程或将是平缓且富有波动的，短期内房价销售有回升迹象，近期政策力度持续提升，销售修复态势有望巩固。

上海易居房地产研究院执行院长丁祖昱认为，若以贷款房贷为主的中大量贷款按揭能够就此重返增长轨道，那市场或将真正回稳。

值得注意的是，近日，央行发布的2022年第三月份城市储户问卷调查报告显示，未来三个月，有17.1%的居民准备购房，这一比率超过二月份的16.9%。

银河证券研报指出，9月份连续三天公布三大重磅制度，阶段性钱荒减税，提振市场需求。虽然本次降低贷款利息是“因城施策”层面的新政，但因为是央行授权的大范围统一调整，惠及的城镇范围更广，较于之前城市各自调整制度的行为昆明调整公积金贷款利率，对行业的助推效果将更为显著。二手房个人所得税一般按成交价的1%-2%或差额的20%来计算，本次退二手房交易契税降低了住户购房成本，有促使释放改善性意愿，提升二手房市场交易热度。个人住房公积金贷款利息迎来了2015年以来的首次下调，并即将进入历史最低水准（5年期以上3.1%），叠加房贷利息下行空间的打开，开启了地产信贷的宽松周期。

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