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贷款攻略
昆明试点商业贷款转组合贷款,享受双重福利:缴纳住房公积金实现两个用途!
缴纳住房公积金有两个功能,符合相应的条件,可以办理住房公积金贷款和提取住房公积金。
上海市住房公积金中心近期公布通知,自2021年1月20日起,试点个人商业性住房按揭转住房公积金组合贷款业务,凡是在昆明市行政区域内购买自住住房向商业银行申请商业信贷且所购住房已办理抵押登记的,可向北京市住房公积金中心办理符合条件的个别商业信贷转住房公积金贷款,与剩余的商业贷款共同产生组合贷款,原个人商业性住房按揭转住房公积金贷款业务暂停受理。
这对一个别购房者来说是件好事,之前昆明商转公应该结清公积金贷款多余的那部分商业贷款,现在不应该了,只要依照商转组合的条件,与剩余的商业贷款可以共同产生组合贷款。
纯商业信贷转住房公积金组合贷款,相对来说,肯定会比首次办理住房公积金贷款麻烦一些,首先必需要符合申领住房公积金贷款的条件。
申请住房公积金贷款首先借款人及共同还款人必需要依照相应申请条件,其次就是房屋也必需要依照贷款条件,并非所有房屋都支持住房公积金贷款。申请人(及)和房子都必需要符合条件能够办理住房公积金贷款。
2021年办理昆明住房公积金贷款的按揭对象、贷款条件、贷款数额估算更加完善,根据确立。
接下去我们就来说说有关昆明2021年住房公积金贷款最新制度的一些干货知识!
主要内容
1、哪些些房屋可以办理住房公积金贷款?
2、申请住房公积金贷款应该具备哪些条件
3、住房公积金贷款期限、贷款数额的计算模式?
4、申请住房公积金贷款应该提供哪些材料?
5、商业信贷转住房公积金组合贷款应该具备哪些条件?
这些房屋可以办理住房公积金贷款?
申请昆明市住房公积金贷款原则上用于购入在昆明市行政区域内国有用地上建造的,并能获得土地使用权及住宅所有权的自住住房,拟购住房土地用途应为房屋用地,不动产权利性质为出让/行业化商品房。
一、新建商品房
在昆明市行政区域内已取得《商品房预售许可证》的,且房地产开发企业与市住房公积金中心签署按揭合作协定的、可以获得住宅产权权属证书并可在不动产登记部门申请担保登记的住房。
解读:在购入新建商品房的之后这些购房者都清楚“认筹”、“认购”、“草签”、“签购销协议”、"网签"、“商品预售备案”等是哪个意思,但极少有购房者据说过“预告登记”。从法律角度讲,网签和商品预售合同备案都不具备物权效力,仅说明该商品房买卖行为已被列入行政监管。预告登记成为一项以保障未来出现的不动产变动为目的的登记政策昆明家庭公积金贷款条件,是一项法定的诉权制度。预告登记是购房者向登记机关办理保障物权实现的一种方法。购房者可以就已经建好的预购商品住房申请预告登记,保障自己未来成功获得房子不动产权证书,有效推动和避免因商品房存在“先卖后建”或“先卖后交付”的状况而发生开发商一房二卖、违规担保、司法拍卖、破产清算等状况的出现。
也就是新建商品房未申领办理预购商品房预告登记和担保权预告登记的,昆明市住房公积金管理中心原则上不受理贷款。
二、存量二手房
在昆明市行政区域内已取得房产产权权属证书、土地信息完整、具有完全处理权利并可在不动产登记部门申请担保登记的住房。
解读:二手房有些房屋仍然是有不动产权证,但不动产证上查无土地信息,这类房子蒙混过关,哄得业主开心,虽然能拿到不动产产权证,便于转手出售,但是土地存在一定的弊端,不光是不能办理住房公积金贷款的,很多商业银行也拒绝贷款。这类房子现在涉及土地续期或房屋拆迁用地补偿还是个迷。
除此此外,一些老旧破小区,因为房龄太长(从土地出让时开始计算)在办理住房公积金贷款也将会得到一定的限制。
三、建造、翻建、大修自住住房
在昆明市行政区域内缴存人经过有权机构同意后投资建造的自住住房。
四、出现下列情形不支持住房公积金贷款
1、与父亲、子女及其它直系家属之间买卖住房的;
2、购房合同(协议)上存在除子女或同户的爸妈(借款申请人未婚)或同户的已婚儿子(丧偶、离异未再婚除外)外的其它权利人的。
3、拟购住房被纳入政府重建拆迁的住房、被有关部门鉴定为危房、被有关部门判定为已改变产权用途或存在其它不宜处置情形的、农村集体土地上的住房、土地使用年限加贷款期限达到要求标准的住房、位于企业、学校等单位工作区域内的不宜实现变现处置的住房。
申请条件(借款人)
一、贷款对象
1、借款人须具备完全民事行为能力的,且需要是购房合同或协定约定的产权人或产权共有人;
2、昆明市住房公积金
借款人需要是在北京市行政区域内连续缴付正常缴交住房公积金的缴费人家庭(比如借款申请人、配偶及未成年子女),在本市购入、建造、翻建、大修自住住房;
3、异地住房公积金
在湖南全省昆明市行政区域外的外地住房公积金管理中心连续缴付正常缴交住房公积金且户口地在本市行政区域内的缴存人家庭,在本市行政区域内购房时,可向市住房公积金中心办理公积金贷款。
4、住房公积金贷款对象为购入首套自住住房或第二套提升型普通自住住房的缴存职工。
解读:住房公积金贷款认贷又认房,首套自住住房的标准,以家庭(含未成年子女)为单位,实际持有住房记录等判定,无住房且无住房担保记录的,认定为首套自住住房,执行昆明住房公积金贷款首套房贷款制度,若持有一套住房(无住房贷款记录)或无住房但有过一次住房贷款记录(含未缴交、已退还)界定为购入第二套住房,执行公积金贷款二房子贷款制度。不管有房无房即使有一次贷款记录都按二房子贷款制度执行。注意第二套公积金贷款制度只支持提高型普通自住住房,非普通自住住房是不支持的。
什么叫普通自住住房?普通自住住房有三点,其一建筑面积在144平方米以下,其二小区容积率大于1,其三房屋的实际成交价钱超过同级别土地上住房平均交易费用1.2倍以下。
这三点即使有一个不符合,则为非普通住宅。另外,持有2套以上住房按揭记录(含未缴交、已退还)和持有2套住房再次购房不支持住房公积金贷款。
二、缴存期限
住房公积金必须缴付缴存6个月以上(含6个月)可以申请担保,如果不是全额缴存,没有连续缴满6个月以上、中间有停缴、缴存不够的话是不可以办理公积金贷款的;
解读:借款申请人的住房公积金账户处于正常缴交状况,申请公积金贷款当月与近期缴至月底的间隔不少于2个月。借款申请人自递交公积金贷款之日起向前推算,按时、足额、连续缴存住房公积金月份依照条例;
三、贷款年龄及还款期限
1、具有完全民事行为能力的自然人;
2、年龄在18周岁(含)至法定退职年龄之后,男职工不超过60周岁,女职工不低于55周岁;
党政机关、人民团体中的正、副县处级及相应职务层次的女官员,事业单位中兼任政工、行政管理工作的相当于正、副县处级的女官员和具备初级职称(含正、副高级)的女性专业科技员工(下面简称女干部和女高职专技人员)未满60周岁,上述女干部和女高职专技人员以所在单位开具的状况表明为根据。
3、还款期限
借款申请人的还款期限调整至法定退职年龄,住房公积金个人住房按揭申请刑期最长不少于30年贷款期限。
贷款期限最短为1年,最长为30年,且借贷到期日不少于借款申请人法定退休时间后5年,即男性未满65周岁、女性未满60周岁(女干部和女高职专技人员未满65周岁)。
首付比例及贷款利息
一、首付比例政策
1、首套房贷款制度:对缴存职工家庭首次使用住房公积金个人住房按揭购买房屋的,原则上最低首付款比例为20%;
2、二套房贷款政策,最低首付款比例不超过50%,贷款利息不得超过同期首套住宅的住房公积金个人信贷利率的1.1倍;
设置住房公积金个人住房按揭轮候期,轮候期为三年(即缴存人上一笔公积金贷款偿还后,两年内不再受理公积金贷款申请)
3、对购买第三套及以上住房的缴交职工家庭暂发放住房公积金个人住房按揭。
解读:已办理过住房公积金个人住房按揭的缴交职工,公积金贷款未还清的,不得继续办理住房公积金个人住房按揭。结清后,轮候期为2年,2年后才能办理住房公积金贷款。
二、贷款利率政策
1、首套房,贷款利息执行基准利率,即年限1-5年,利率为2.75%;年限6-30年,利率为3.25%;
2、二套房:贷款利息执行基准利率的1.1倍,即年限1-5年,利率为3.025%;年限6-30年,利率为3.575%;
贷款数额及计算
一、贷款额度
1、不超过备案合同(协议)的合同款项或计税金额的要求比例,并按二者的低值计算;
2、不超过确认的每笔贷款的最高额度;
职工信贷额度按购房实际需求和家庭贷款能力综合确定,最终贷款数额不得超过本市住房公积金个人住房按揭的最高额度限制。
昆明市缴存公积金双职工家庭,双方正常缴交公积金的,贷款最高限额为50亿元,一方正常缴交公积金的,贷款最高限额为30亿元。
注意:借款申请人婚姻存续之后办理借贷时,不动产权证书内载明共有状况为“单独所有”,夫妻两人需现场作出共同承担公积金贷款债权书面声明,但不合并计算公积金贷款数额。
解析:不动产权证书上载明的共有状况有两种情况,一种是房产证上只落一个人的名字,上面共有状况都会载明“单独所有”昆明家庭公积金贷款条件,若是把丈夫两人的名字都落在房屋证上,产权证上就会载明“共同所有”。
3、不超过根据贷款申请人以及亲属、产权共有人还贷能力计算确认的房贷限额;
4、不超过根据分期额度计算推导测算出来的可贷额度;
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