昆明公积金贷款被购房人“有点鸡肋”是怎么回事？

1月19日，昆明市住房公积金管理中心公布《关于试点个人商业性住房按揭转住房公积金组合贷款业务的公告》。

这一点十分重要：“自2021年1月20日起，市住房公积金中心将试点个人商业性住房按揭转住房公积金组合贷款业务，即商出租贷款业务。凡在昆明市行政区域内购买自住住房时向商业银行申请商业信贷且所购住房已办理抵押登记的，可向市住房公积金中心办理将依照条件的部分商业信贷转为住房公积金贷款，与剩余的商业贷款共同产生组合贷款。”

在昆明买房，公积金贷款被很多买房人称“有点鸡肋”，主要是三大问题：

1、公积金贷款限额低，30、50万完全不够用；

2、开发商直接不支持公积金贷款；

3、购房先用商贷，后转公积金贷款要求太高。

现在这个政策一出，也确实缓解了巨大的困局，我们举个实例：

原本购房用了商贷，只能转纯公积金贷款，纯公积金贷款限额又只有单职工30万，双职工50万。如果商贷担保了120万，那么想要转公积金，只能贷款50万（双职工最高额度只有这样多），剩下的70万应该提前还清。

70万提前还清，压力实在太大。

此外，还必须提示，商业借款转公积金贷款的要求也有一个——拿到房产证。

比起这个商贷转公积金，大家更关心的是公积金额度问题。

2018年，住房公积贷款最高限额由“单员工缴存家庭40多万，双职工缴存家庭80多万”下调为“单员工缴存家庭30多万，双职工缴存家庭50亿元”。

（2018.3.1政策）

房价涨了，公积金额度却更低了！

这只是无奈的选择，从2016年以来，昆明住房公积金的使用率和个人贷款率都进入高位运行状况，在2017年个贷率尚未处于86.27%，缴存率却不容乐观。

大家都想享受便宜的利率，却没敢问“钱从哪来”？

去年1月8日，昆明市住房公积金管理中心发布《昆明市住房公积金个人住房按揭实施方案(征求看法稿)》，并向社会公众公开征询看法。（征求意见时间：2021年1月8日---2021年1月17日）

只是昆明二抵贷款，到现在为止（1月21日）昆明二抵贷款，已经过了征求看法的时间。

从这份征求看法稿来看，诸如购房者最关心的：

1、公积金最高信贷额度（单职工30万、双职工50万）；

2、首套房首付不低于20%、二房子首付不超过50%等；

3、公积金贷款房产认定套数方式（认房又认贷款次数）；

4、二套公积金贷款比率上浮10%；

意见稿中提及的这“四大点”与之前的南京公积金贷款制度基本没有差别，其中，第三点和第四点，这2个无法改，属于房住不炒硬性要求。

只是，毕竟征集的看法还没有回来，到底最后公布哪些内容，还不好说。

（显然会有新的差异，如果没有变化就没必要再出政策策了）

只是，这次的看法稿也有很多规矩，虽然还没正式公布，但也给你们提个醒、分享一下。

这些状况（公布）不可用公积金：

简单解释如下：除妻子、夫妻之外，其他人一同购房（例如已婚男女同学共同购房）不可用公积金贷款；

直系亲属之间买卖住房不可用公积金贷款；（有伪造公积金贷款嫌疑）

要拆迁、危房、大龄房产不可用公积金贷款。（不好变现，银行也难）

原文如下：

（一）购房合同（协议）上存在除子女或同户的爸妈（贷款申请人未婚）或同户的已婚儿子（未婚、离异未结婚除外）外的其它权利人的。

（二）与父亲、子女及其它直系家属之间买卖住房的。

（三）拟购住房被纳入政府重建拆迁的住房、被有关部门鉴定为危房、被有关部门判定为已改变产权用途或存在其它不宜处置情形的、农村集体土地上的住房、土地使用年限加贷款期限达到要求标准的住房、位于企业、学校等单位工作区域内的不宜实现变现处置的住房。

同时，也再度提醒你们注意自己的征信情况：

意见稿中确立提出下列这些状况属于“不受理公积金贷款情况“之一：

“贷款、市住房公积金中心业务平台、贷记卡、准贷记卡欠款记录合并计算后超过连续6期，累计10期的，即：

贷款存在逾期记录；贷记卡近5年内存在未还最低还款额数量（含卡费、年费）；准贷记卡5年内存在透支90天以上未还记录（含卡费、年费）。5年的年限从办理贷款之日起向前推算。”

在本次意见稿中，如果不变动前文中的“首付比例和数额”，那新文件只能算作给之前的公积金贷款制度打上补丁。

现行条件下，提太多要求也不现实，毕竟公积金贷款属于普惠性质的新政。目前开始试点“商贷能转组合贷”，已经是十分令人惊喜的政策了。

这下不能用公积金贷款的楼盘

总算可以挺直腰板说“以后转公积金就是，简单！”